劳埃德银行(英国四大私营银行之一)

劳埃德银行有限公司（英文：Lloyds Bank Plc），是劳埃德银行集团的子公司，是一家零售和存款货币银行。劳埃德银行是英国四大私营银行之一。劳埃德银行总部位于英国伦敦。截至2024年1月，劳埃德银行有限公司执行董事兼集团首席执行官为查理·纳恩（Charlie Nunn）。

1765年，劳埃德银行建立时名泰勒·劳埃德公司。兼并银行50多家，1889年改劳埃德银行有限公司，是伦敦票据清算银行之一。劳埃德银行提供一系列账户和 ISA；个人需求贷款、住房贷款、信用卡；人寿和非人寿保险；及资本市场产品。该银行提供在线和移动银行、国际银行、投资管理等服务。该银行主要在英国以及某些海外地点开展业务。劳埃德银行的重点客户为英国中小企业、家庭以及地方政府，拥有最多的房产。2022年2月，劳埃德银行宣布总额40亿英镑的五年数字战略发展计划。2024年1月，劳埃德银行集团拟优化网点结构并裁员大约1600人。

劳埃德银行在《2023福布斯全球企业2000强》榜单，劳埃德银行排名第147位。2022年卓越奖英国最佳银行等荣誉。2020年福布斯全球企业2000强榜，劳埃德银行集团排第115位，2020年全球银行品牌价值500强排行榜，劳埃德银行排名第44位。

历史沿革

创立

劳埃德银行的历史可以追溯到1765年，1765年6月，泰勒·劳埃德公司（Taylors \u0026 Lloyds）作为一家私人银行在伯明翰开业。公司由约翰·泰勒（John Taylor）、桑普森·劳埃德（Sampson Lloyd）和他们的两个儿子创立。

成为股份制银行

1852年，随着詹姆斯·泰勒（James Taylor）的去世，他的儿子们对加入公司不感兴趣，公司与泰勒家族的合作也随之结束，随后公司更名为劳埃德公司（Lloyds \u0026 Company）。

1865年劳埃德银行从私人银行转型为股份公司，其名称更改为劳埃德银行有限公司（Lloyds Banking Company Limited），并设立了董事会，约瑟夫·张伯伦（Joseph Chamberlain）是第一届董事会成员。

快速增长

到19世纪80年代，劳埃德银行已经成为中部地区一支强大的力量，它将目光转向了伦敦。1884年，劳埃德银行兼并了巴尼茨、霍雷斯和公司的伦巴德街银行，劳埃德银行正是从这家伦敦金融城银行继承了著名的黑马标志。其他重要的收购包括1892年的Twinings银行收购，该银行由Twinings茶叶公司发展而来。次年，劳埃德银行收购了Herries,Farquhar \u0026 Co.公司，该公司在18世纪末发明了旅行支票。

直到1912年，该银行将总部迁至伦敦朗伯德街，并在此时通过多次并购在全国各地设立了分行。1918年，劳埃德银行进行了一次最大的收购，它收购了Capital \u0026 Counties银行。通过这次收购，劳埃德银行增加了473家分行，增幅达53%。这确保了劳埃德银行作为"五大"高街银行之一的地位。1921年，劳埃德银行接管了福克斯、福勒公司的萨默塞特银行。

第二次收购是在1923年，收购了军队机构Cox's \u0026 King's。这家公司的前身是Cox \u0026 Co.，是武装部队的银行。第一次世界大战期间，该公司位于伦敦查林十字的总办事处每天24小时营业。

技术进步

1963年，劳埃德银行在分行安装了第一台计算机。1965年，劳埃德银行推出了英国银行业首个由计算机控制的远程处理系统，该系统允许中央计算机系统通过电话连接管理外围分行的账簿。1972年，劳埃德银行在埃塞克斯郡的布伦特伍德安装了第一台自动取款机。Cashpoint是英国第一台在线实时自动取款机。

收购保险公司

1995年8月，劳埃德银行收购了前切尔滕纳姆和格洛斯特建筑协会，同年12月劳埃德银行和TSB合并成立了劳埃德TSB。1999年6月22日，劳埃德银行宣布以70亿英镑收购苏格兰寡妇保险公司（Scottish Widows），并承诺承诺将继续推进收购计划。该交易使劳埃德银行在人寿和养老金市场上跃居第二，仅次于保诚集团（Prudential），这也是自1995年劳埃德收购TSB以来金融业最大的一笔交易。2000年3月3日，劳埃德银行完成了对苏格兰寡妇保险公司的收购。

再次更名

2005年12月20日，劳埃德银行以10亿英镑的价格向摩根士丹利出售金鱼信用卡业务，溢价1.75亿英镑。2008年9月20日，劳埃德银行以120亿英镑收购了苏格兰哈利法克斯银行（HBOS）。之后，劳埃德银行更名为劳埃德银行集团（Lloyd Banking Group）。2009年，在流动性风险之后，女王陛下政府收购了劳埃德银行集团43.4%的股份。

2013年4月，劳埃德银行在英格兰、苏格兰和威尔士的多家分行与切尔滕纳姆与格洛斯特银行的分行合并，成立了一家以TSB品牌运营的新银行，并与集团剥离。新银行于2013年9月作为劳埃德银行集团的一个独立部门开始运营。TSB于2014年6月在伦敦纳斯达克股票交易所上市，一年后被萨瓦德尔银行收购，随后退市。劳埃德TSB的剩余业务于2013年9月回归劳埃德银行名下。2013年6月，英国财政大臣宣布政府准备出售其持有的劳埃德股票。2015年6月，劳埃德银行因未能调查和妥善处理有关个人保障保险的投诉，而被金融行为监管局（FCA）罚款1.17亿英镑。

回归私有制

2016年7月，英国脱欧冲击后，劳埃德银行计划通过进一步削减3000个工作岗位并关闭200个分行。2017年5月，劳埃德银行完全回归私有制。同年6月8日，IBM确认已与英国劳埃德银行集团签署为期10年的云服务协议，合同价值13亿英镑（含增值税）。IBM将提供在英国劳埃德银行和IBM数据中心安全托管的专用云产品，并将管理到新云的应用程序迁移服务。

自2018年以来，劳埃德银行的技术支出稳步增长。2018年，技术支出占运营成本的16%，即13亿英镑。2019年，技术支出占运营成本的19%，即15亿英镑。2019年4月30日，惠誉评级确认并撤销了劳埃德银行集团（Lloyds Banking Group）和劳埃德银行有限公司（Lloyds Bank plc）（A+/评级观察负面/a）联合50亿英镑中期票据计划的长期和短期评级，以及苏格兰银行有限公司（Bank of Scotland Plc）（A+/评级观察负面/a）的所有计划评级。

2020年，劳埃德银行的数字活跃客户增加了100万，增幅为6.1%，而移动应用程序用户则减少了1250万。他们的客户平均每月登录次数为26次，与2019年相比增长了12%。2020年3月5日，惠誉将劳埃德银行集团的二级债务评级为“A-(EXP)”。2021年7月29日，劳埃德银行集团宣布，受英国购房热潮和经济前景改善的推动，该公司2021年上半年扭亏为盈，并宣布派发中期股息。2022年11月，劳埃德银行向新老客户推出银卡账户和劳埃德俱乐部银卡账户，以市场上最低的费用提供一系列优惠。12月15日，惠誉确认劳埃德银行集团评级为“A”级，展望稳定。

收缩规模

2023年2月，劳埃德银行表示将回购20亿英镑股票并提高末期股息至每股160便士。11月29日，劳埃德银行集团宣布2024年将关闭45家分行，使2024年分行总数达到123家。关闭的分行包括22个哈利法克斯分行（21个在英格兰，1个在威尔士）、19个劳埃德分行（11个在英格兰，2个在威尔士）和4个苏格兰银行分行。

2024年1月25日，劳埃德银行集团宣布，拟优化网点结构并裁员大约1600人，同时创设830个工作岗位。

企业架构

主要股东

劳埃德银行隶属于劳埃德银行集团。

管理团队

董事会

主要业务

劳埃德银行提供一系列账户、活期账户、储蓄账户和 ISA；个人需求贷款、住房贷款、债务合并贷款和企业融资贷款；信用卡; 抵押贷款；人寿和非人寿保险；及资本市场产品。该银行提供在线和移动银行、国际银行、退休计划、投资管理、财务规划、财务咨询、账单支付和企业电话银行等服务。它还提供私人银行和旅游服务。该银行主要在英国以及某些海外地点开展业务。

经营情况

2022年三季度末，劳埃德银行总资产规模增长率为1.2%，净资产收益率（ROE）为10.3%；受按揭贷款业务的影响，劳埃德银行坏账率从2021年三季度的1.31%上升至2%，升幅为52.78%。

劳埃德银行2022年财报数据显示，其税前利润为69亿英镑（84亿美元），与2021年同期基本持平，主要因利率上升推动的收入增长被不良贷款准备金增加所抵消;净收入为180亿英镑，同比增加14%，得益于客⼾活动的持续复苏和英国银⾏利率变化;有形资产回报率为13.5%;基础净利息收⼊同比增⻓18%，主要受生息资产增加，及银⾏业2.94%的净息差所推动。截至2022年末，劳埃德银行总资产为8780亿英镑。

企业文化

企业LOGO

荣誉奖项

社会责任

劳埃德银行努力为所有客户、社区和同事打造一家真正代表现代英国的银行。劳埃德银行致力于为客户创造一个安全的环境。

无障碍服务

劳埃德银行是首家在英国所有分行推出隐性残疾向日葵挂绳计划的银行，劳埃德银行与数字无障碍(DAC)合作，确保劳埃德银行的网站和移动银行应用程序对所有人都无障碍。劳埃德银行是首家为聋人客户提供英国手语视频通话的银行，客户可以通过英国手语翻译与劳埃德银行进行在线实时通话。劳埃德银行与Signly合作，提供英国手语（BSL）翻译工具，让聋人客户可以通过合格的手语翻译阅读BSL的网页。