更新时间：2024-09-21 05:37
中关村银行（Beijing Zhongguancun Bank Co., Ltd.），是一家以从事货币金融服务为主的企业。是北京市首家获中国银监会批复筹建的民营银行。于2017年6月7日在北京市海淀区丰豪东路9号院2号楼3层2单元301至306，4层至10层2单元注册成立，法定代表人为郭洪。
1999年，开始研究设计和推动成立中关村银行。2013年10月，北京市政府像国务院上报请示。2016年12月19日，中关村银行被银监会批复筹建。2017年6月6日，银监会批复中关村银行开业。2022年5月，中关村银行发布的2021年年报显示，该行客户存款总额337.76亿元，同比增长43%，各项贷款总额增幅也在40%以上。中关村银行的特色产品有惠创贷(创业担保贷)、惠创贷(惠才计划)、惠创贷(创速融)、认股权贷款。
2022年，中关村银行的科技金融特色民营银行数字化转型实践”案例获得中国银行保险报2021年数字化创新优秀案例奖。同年，中关村银行分别在2021年度票据市场产品创新工作中被评为优秀贴现通参与机构、在2021年度票据托管和结算业务中被评为优秀托管结算机构、在2021年度票据交易业务中被评为优秀交易商、优秀市场机构。截至2022年，中关村银行营业全年收入为1480221886.74元人民币，净利润为443074486.39元人民币。
1999年，开始研究设计和推动成立中关村银行。2008年，开展3+2机制。2013年10月，北京市政府像国务院上报请示。2015年1月，北京市政府工作报告提出“推动设立中关村银行”。2016年12月19日，中关村银行被银监会批复筹建。2017年6月6日，银监会批复中关村银行开业。次日，中关村银行在北京市海淀区丰豪东路9号院2号楼3层2单元301至306，4层至10层2单元注册成立。2022年5月，中关村银行发布的2021年年报显示，该行客户存款总额337.76亿元，同比增长43%，各项贷款总额增幅也在40%以上。
整存整取是一款种类丰富的银行定期存款产品。包含3个月、6个月、1年、2年、3年、5年存期。当日起息，到期本息自动兑付。可提前支取，支取金额按活期计息。
北京中关村银行发行的一款标准银联借记IC卡，具有存取现金、转账、支付、存款、理财等功能。支持ATM、微信等多个渠道款项支付。
惠薪贷是中关村银行面向受薪人群，开发的个人信用消费贷款产品，申请人通过中关村银行电子渠道提交贷款申请，经中关村银行风控系统审批，完成签约后放款到个人结算账户。
北京中关村银行向符合北京市创业担保贷款借款人资格的借款人发放的，由政府创业担保贷款担保基金受托担保机构担保，由财政资金给予贷款贴息，由于支持个人创业或鼓励小微扩大就业的贷款产品。
北京中关村银行为践行服务“三创“初心，为满足高层次人才的创新创业需求，根据创业者人才标准及所创办企业基本情况进行综合判定额度，向人才或其所在企业发放的用于支持个人创业、企业发展的科技金融产品。
北京中关村银行服务整合多方优势资源，以培育科创企业快速成长为目标的特色金融产品。
北京中关村银行为科技型、创新创业型企业提供以流动资金贷款为主的银行授信业务，满足其高速发展过程中的债务资金需求，同时由企业以融资金额的一定比例向银行（或指定第三方）授予认股权。
为企业对接政府、机构、行业三方面资源。
提供专业化宣传和培训两项服务。
构建矩阵化创新创业生态服务体系。
创新创业者的银行。
帮助创新创业者实现梦想。
稳健、诚信、创新、共赢。
成为全球领先的科技金融服务者。
2020年2月1日，中关村银行得知华联集团正在为北京市本地市民和诸多应急单位筹措防疫物资采购，急需资金支持，全行快速响应，主动配合其调用集团统一贷款额度，帮助其安排低成本优惠利率贷款，解决其后顾之忧，使其顺利签订了从韩国等国家采购口罩、消毒消杀用品等1亿元的进货安排，专项投放北京市场。此外，中关村银行还积极争取市商务局、北京商务服务业联合会、北京市慈善总会等单位支持，准备联合华联、汇福等企业一起为北京市防疫保供工作定向采购或者定向捐赠订单业务提供及时的融资支持，努力发挥“协调撮合+风险可控基础下绿色通道放款”的双重作用，提供有价值有温度的金融服务。
在做好抗击疫情重点企业综合化金融服务的同时，中关村银行决定捐助100万元人民币用于抗击疫情，同时出台《北京中关村银行做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作十项举措》，从强化疫情防控金融支持、切实降低疫情防控金融服务成本、主动帮扶困难企业等十个方面坚决贯彻落实党中央国务院、市委市政府和监管机构各项决策部署。
中关村银行制定了绿色金融准则，从组织推动、制度建设、信贷管理、产品创新等多维度强化落实。在绿色金融信贷制度建设方面，中关村银行在战略发展规划中明确积极履行环境保护社会责任，支持绿色可持续发展的目标。积极推进绿色信贷结构优化，开展绿色金融创新，实现生态保护、清洁能源、节能减排、绿色交通等领域的授信业务稳定增长，加大环境敏感行业客户结构调整，坚决退出“两高一剩”产业。此外，中关村银行制发了绿色信贷管理办法，制定了年度绿色信贷经营规划，确定了绿色信贷管理要求、实施目标和工作计划，将与绿色信贷相关的节能环保、高端装备制造、新材料等前沿技术以及未来产业作为中关村银行科技金融的主要拓展方向。
在绿色金融信贷管理能力提升方面，中关村银行对信贷管理制度进行了全面梳理，对不符合绿色信贷要求的制度、法律协议等条款进行了修订，切实将节能减排与社会责任融入到中关村银行信贷政策，充分体现绿色信贷相关要求。同时根据行业分类实施差别化的信贷策略，有效加强重点行业和领域信贷管理，积极引导信贷资金投向。根据相关主管部门和监管部门公布的涉及环境保护、安全生产等重大违法违规企业名单，定期进行筛选核查，确保不发生名单内企业在中关村银行取得授信的情况发生。
在绿色金融产品创新方面，中关村银行积极探索研发未来收益权质押、知识产权质押、政府奖励账户质押、能效贷款等创新业务模式，相继推出绿色认股权贷款、流动资金贷款、项目贷款、并购贷款、国内保理等信贷产品。截至目前，中关村银行已发布绿色金融特色产品“惠绿贷”(碳和贷)，专门为节能服务型科创小微企业提供绿色金融服务，助力达成“碳达峰、碳中和”目标，以实际行动支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用等经济活动。针对创新创业型人才的金融需求，中关村银行还推出了“惠创贷”(惠才计划)特色金融产品，为符合绿色企业的创始人提供创新创业的“第一桶金”。
截至2022年末，中关村银行绿色贷款余额较2021年末增幅72.50%，支持了多个绿色环保企业和节能项目，如精进电动、铖联激光、良业科技、众德环保、浦津生态等企业，主要涉及空气污染治理、节能工程、节能技术服务、水污染治理、废物治理、电子设备废旧利用以及新能源技术等行业及领域。同时，中关村银行积极发展电子银行业务，通过个人网上银行、企业网上银行、微信银行、电子回单等方式推动电子银行业务发展，并制定了相应的管理办法和制度，用实际行动践行绿色金融。
中关村银行以“成为小微资产形成能力最强的民营银行”为战略目标，持续提升小微全领域综合金融服务能力和小微金融服务需求的适配性，对小微企业一视同仁，牢固树立服务小微的经营理念。2022年，为进一步贯彻落实中国人民银行、银保监会等部委关于小微、普惠小微金融服务相关信贷政策及要求，以《北京中关村银行智能小微企业信贷业务管理办法》《北京中关村银行小微企业授信工作尽职免责管理办法》《北京中关村银行小微企业续贷业务管理办法》以及《北京中关村银行服务科技型中小微企业的部门、团队与营销人员绩效管理办法》等政策制度为支撑，从信贷政策、尽职免责、延期还本、续贷以及考核等方面进一步明确和完善了小微企业信贷业务相关管理机制和政策要求。
截至2022年末，中关村银行普惠型小微企业贷款余额117.15亿元，较2021年末增幅92.59%，较全行各项贷款增速高70.77个百分点。客户数62，791户，较2021年末增长48，844户;不良贷款情况符合中关村银行容忍度要求。2020-2022年，中关村银行已连续三年完成普惠型小微“两增”目标。在首贷获客上，中关村银行依托金融科技手段，打造线上线下、全流程的小微金融产品体系。同时，强化信息化开发能力，通过一个场景形成标准化的服务模式进而形成一个细分行业的解决方案，建立场景生态圈，通过场景获取小微“首贷”客户。
为积极落实《金融支持北京市制造业转型升级的指导意见》等政策意见，助力制造业转型升级，发挥金融对制造业高质量发展的支持作用，中关村银行聚焦智能制造，在科创企业资产业务风险策略中明确优先支持智能制造、人工智能和大数据对传统产业的升级改造。对符合经济结构优化升级方向、区域产业龙头、效益领先企业、战略性新兴产业等关键重点制造业给予适度倾斜，对产品有市场、发展有前景、技术有竞争力的制造业，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。截至2022年末，中关村银行制造业贷款余额较2021年末增幅152.14%，中长期贷款占比74%，较好地发挥了金融对制造业高质量发展的支持作用，有效满足了制造业融资需求，助力制造业转型升级。
作为一家创新创业者的银行，中关村银行始终以支持小微、民营、科创企业为己任，对民营企业一视同仁。截至2022年末，中关村银行民营经济贷款余额占全行企业贷款(含个人经营性贷款)余额比例超过90%，民营经济占比较2021年进一步提升。
中关村银行以科技金融服务为引领，用金融创新服务科技创新。为更好地支持科技创新企业，中关村银行制定了《北京中关村银行科创企业资产业务风险策略指引》《北京中关村银行科技金融业务专项管理办法》《北京中关村银行服务科技型中小微企业的部门、团队与营销人员绩效管理办法》等管理制度，优化信贷管理体制和业务流程，强化对科技企业的金融支持。在高新技术企业的专项支持政策方面，中关村银行根据高新技术企业的特点，制定了一系列的专项政策。在内部资金转移优惠方面，给予同档次下调30个BP的优惠价格。在差异化考核方面，中关村银行制发了相关考核政策，对高新技术领域业务予以激励加成。在不良容忍度方面，中关村银行对科技型企业不良率控制目标为年度经营计划总体不良率的150%，提高了不良容忍度。
中关村银行坚持以金融科技创新为核心驱动，积极探索乡村振兴金融工作，增强乡村振兴金融服务的针对性、实效性、长效性，支农助小、潜心服务，不断为巩固拓展脱贫攻坚成果，全面推进乡村振兴战略贡献力量。同时，中关村银行持续探索适合农村金融需求的新服务模式，通过产品、服务、技术三个维度的创新，不断改善服务质量，有效提升金融服务乡村振兴的效率和下沉能力。
在乡村振兴金融困方面，中关村银行针对受疫情影响严重的涉农企业给予了良好的纾困政策支持，通过展期、无还本续贷、延期还本付息等方式，按照“应延尽延”的工作要求，给予一定期限的延期还本付息支持，并合理安排还本付息时间，避免集中到期，不限贷、抽贷、断贷，切实为受疫情影响严重的涉农行业企业纾困解难。
在乡村振兴减费让利方面，中关村银行积极通过人行再贷款、政策银行转贷款以及财政的各类资金支持政策，积极为符合条件的乡村振兴业务减费让利，对通过人行再贷款的业务同档期FTP下调100BP，对使用政策银行转贷款的业务执行利率不超过5.20%，切实解决乡村振兴领域融资难、融资贵的痛点。
中关村银行充分利用北京金控集团小微企业金融服务平台、人民银行银企服务对接平台、海淀金融服务平台、中关村线上融资服务平台等渠道触达京津冀客户，深挖京津冀区域内科技型企业上下游供应链、产业链客户，积极扩大客户资源。中关村银行充分发挥供应链融资业务在支持京津冀协同发展中的积极作用，根据京津冀央企总部集中及客户分布的特点，开展对京津冀区域内的央企开展总对总营销，实现总部对接。
在与中化集团的对接中，通过总部营销对接其子公司中化资本有限公司，共同打造了化肥行业以及塑料行业的特色供应链金融贷款，解决了行业中供应链上的小微企业无抵押融资难的问题。为更好地支撑服务供应链，中关村银行通过创新金融科技实现场景、数据、技术融合，突破风控难题，研发出了特色化的供应链金融产品，产品通过真实交易场景与大数据风控模型的结合，在不占用核心企业信用额度的同时赋能产业端，以供应链金融支持京津冀供应链企业发展。
以上信息来源参考
2023年9月4日，中国金融监督管理总局北京监管局对中关村银行作出“给予20万元罚款”的行政处罚决定。主要原因为发生重要信息系统突发事件但未向监管部门报告，严重违反审慎经营规则。9月6日，国家金融监督管理总局北京监管局作出“责令中关村银行改正，给予合计130万元罚款”的行政处罚决定。主要原因包括：合作业务管控不到位；互联网贷款业务经营区域不符合监管规定；互联网贷款业务授信额度及期限不符合监管规定；互联网贷款贷后管控缺失。9月8日，一位借款人投诉称，他在一家借贷平台借了一笔钱，放款机构是北京中关村银行。因暂时处理不了，多次致电平台反映情况，该借贷平台一直不予处理，第三方还暴力催收。该投诉案例中中关村银行的回复则处于隐藏状态。
2024年，储户毛毛收到来自资金中介沈玉的存款产品推介信息，推荐其购入一家民营互联网银行的存款利率产品，5年期存款利率高达5.55%，3年期存款利率5.15%。事件发生后，媒体发现中关村银行5年期定期存款的挂牌利率在3.5%左右。3年期定期存款达到3%以上。
北京中关村银行股份有限公司.天眼查.2024-02-29
2022年度报告.中关村银行.2024-02-29
北京中关村银行.北京中关村银行.2024-02-29
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