印度工业信贷投资银行 :私营银行

更新时间:2023-09-25 13:42

印度工业信贷投资银行(ICICI),又称爱西爱西爱银行,是印度第二大银行、最大的私营银行,仅次于印度国家银行(SBI)。截至2007年12月31日,印度工业信贷投资银行的总资产达到约960亿美元。该银行在印度拥有955个分支机构、3687个ATM机,配备有1500部座机电话的语音中心和500多万户Internet金融服务用户。此外,印度工业信贷投资银行在英国加拿大美国新加坡巴林香港特别行政区卡塔尔阿曼迪拜南非、阿拉伯联合酋长国、孟加拉国马来西亚印度尼西亚和英国设有子公司,并在德国设立分支机构。

印度工业信贷投资银行从一家提供项目融资的开发性金融机构发展成为一个多元化的金融服务集团,成为印度的“四大银行”之一。该银行通过各种分销渠道和专业子公司,如投资银行人寿保险、非人寿保险、风险投资和资产管理,为企业和零售客户提供广泛的信贷、银行产品和金融服务。在印度各地,印度工业信贷投资银行拥有5,275个分行和15,589个ATM机。此外,该银行在英国加拿大设有子公司,在美国、新加坡巴林香港特别行政区等地设有分行,在卡塔尔阿曼迪拜、中国、南非等地设有代表处。印度工业信贷投资银行的英国子公司还设立了在比利时德国的分支机构。2022年5月12日,福布斯全球企业2000强榜单发布,印度工业信贷投资银行排名第204位。

银行介绍

印度工业信贷投资银行通过多渠道银行基础架构为公司和零售客户提供一系列的银行产品和金融服务,包括消费类金融业务、投资类融业务、中国人寿财产保险股份有限公司和非人寿保险业务、风险资本、资产管理和信息技术

印度工业信贷投资银行目前在英国俄罗斯加拿大有子行,在美国、新加坡巴林斯里兰卡卡塔尔迪拜有分支机构,在阿拉伯联合酋长国、中国、南非、孟加拉、泰国马来西亚印度尼西亚有代表处。ICICI英国子行在比利时建立了分支机构。

印度工业信贷投资银行的股份在孟买交易所上市,预托证券(ADR)在美国纽约交易所买卖。2005年4月4日,ICICI银行的流通市值折合约70亿美元,是孟买交易所上市公司的第三位。

首席执行官

印度工业信贷投资银行首席执行官瓦曼·卡马特现年57岁,1971年加入ICICI银行的母公司,为印度的大量建设项目提供融资。其后他在1988年转到亚洲开发银行任职,先后负责在中国、印度、印度尼西亚菲律宾孟加拉国越南的项目。

卡马特在1996年回归ICICI,这家刚刚在1994年完成重组的年轻银行,开始进入它的快车道。卡马特在一个访问中忆述称:“1996年我回来的时候,在一个40人的高层会议中问:‘你们当中谁在用Oracle数据库(甲骨文)?’答案是零。我到部门去看,原来所有的计算机还在用dos,我很疑惑,为什么我们不用最新的软件?”

卡马特在公司人力资源方面作出重大调整,大胆起用年轻人,现在ICICI的职员平均年龄是26岁,而且大多数管理人员都是30岁刚出头。

另外,卡马特又运作处理了15亿美元的不良贷款,并且在1998年开始开展消费金融业务,这在金融危机刚刚过去的亚洲,是一个非常冒险的举措。事实证明他的策略成功了,现在ICICI银行占领了印度银行业约三分之一的市场份额,总资产从1999年3月底的14亿美元增至2005年3月底的381亿美元。

首席财务官

印度工业信贷投资银行联席董事总经理兼首席财务官昌达·科赫哈是印度金融界最有影响力的女性,在印度的国际银行业务蓬勃发展之际,她掌握着企业客户跨国活动的资金源。科赫哈于1984年作为培训生进入ICICI银行,在该行由专注项目融资的国有开发银行发展成印度最炙手可热的金融企业过程中,她一直处在变革中心。在她的领导下,ICICI银行于2000年向零售银行市场进军,并成为印度汽车金融、房屋金融、信用卡和商用汽车贷款等多个市场的领头羊。科赫哈现年46岁,于2006年担任ICICI银行的国际业务和企业银行业务部主管。任职期间她为国际客户引入了新的产品和技术,并与印度当地银行在国内市场建立了新的联盟。科赫哈说:在ICICI银行的23年漫长而充满兴奋的岁月中,我的抱负得到了施展。

2007年9月,昌达·科赫哈被提升为联席董事总经理兼首席财务官,负责银行的全球财务运营、自营投资、交易、风险管理等事务。

昌达·科赫哈拥有工商管理学硕士学位和孟买贾那拉-巴杰吉管理研究学院金融管理专业硕士学位。

BOP奇迹

基本情况

ICICI在1996年成为印度第一家推出网站的银行,1997年成为印度首家提供网上银行服务的银行,1999年首次推出网上支付账款服务,这些工作除了令ICICI迅速成为最大的零售银行外,还为农村银行业务铺路。

印度有4亿多的贫困人口,处于所谓的“金字塔最底层”(BOP),如何扶持这么庞大的一个贫困人群,令他们不但不会成为社会的经济负担,反而成为经济进一步发展的动力,是一个人口庞大的国家能否长治久安的关键。

瓦曼·卡马特的经历在某种程度上给了他如何开拓“金字塔底层”业务的启示。

农村的贫困人口一直得不到银行服务,是因为成本与效益的问题,农民分布较为广阔,银行要宣传业务、设立网点,以及日常经营,都要付出很大代价,相对农民的小额存贷款,银行的收入难以支撑庞大开支。

出路问题解决

但网络时代的降临为这个问题提供了出路。印度工业信贷投资银行的农村银行业务绝大部分通过网络进行。农民难以负担在家里使用计算机,ICICI便与农村的网络小店(internetkiosks)建立伙伴关系,在这些小店中设置银行网点,放置可以连接银行网络的终端,供农民使用。另外还设置自动柜员机(ATM),在有需要的时候才派出员工到农村收款或放贷。由于这些小店店主是银行的合作伙伴,他们会负责网点的联络及保安工作,大大节省银行的人力资源

建立伙伴关系

另外印度工业信贷投资银行还与协助农民的非政府志愿组织建立了伙伴关系,由这些组织推介客户,并向农民解释银行的服务,除了存贷服务,还包括互惠基金、各种保险甚至证券买卖等,在宣传方面节省了大量的人力物力;另一方面由志愿组织对客户群进行首轮的筛选,可以减低坏账机会,在有纠纷时,也有协助调解的中间人。

2005年一季度报表显示,在截至2005年3月底的财年内,ICICI银行已在印度10个重点邦的2000家网络小店中设立网点,并与45个非政府组织建立伙伴关系,该行的农民客户,已由上年度的35万个家庭,激增至100万个家庭。

品种多样化

印度工业信贷投资银行对农民经营的业务品种也呈现出多样化。农民要建造房屋、购买机器、购买种子,都会需要向银行贷款。贷款的抵押品也呈现多样化,农民可以用未来的农作物收成,或者家中珍藏的珠宝作贷款抵押,因为印度人喜欢收藏珠宝,即使是穷人,家中都会有各式各样的黄金及宝石首饰和摆件,用作代代相传,而现在可以先拿到银行作抵押,套现投入生产,待有收成时还款并赎回珠宝。

目前状况

目前,印度的国内银行,如印度国家银行、HDFC银行和Canara银行;外资银行,如汇丰银行渣打银行花旗银行,开始针对印度城镇精英阶层展开激烈竞争,而ICICI作为“穷人银行”的先行者,已稳居零售银行之首。但印度的农村地域太广,人口太多,ICICI到目前为止也只能服务4亿贫困人口中的一小部分。据印度《BusinessStandard》的报道,现在仍然有超过70%的贫困农户没有存款账户,87%的贫困农户没有贷款经历。

获得荣誉

2020年2月,2020年度“全球银行品牌价值500强排行榜”发布,印度工业信贷投资银行排名第91位。

2020年5月13日,ICICIBank名列2020福布斯全球企业2000强榜第255位。

2021年9月23日,印度工业信贷投资银行位列2021年《亚洲品牌500强》排行榜第459位。

2021年1月12日,胡润研究院发布《2020胡润世界500强》,印度工业信贷投资银行排名第317位。

2021年2月6日,英国品牌评估机构“品牌金融”(BrandFinance)发布2021年度“全球银行品牌价值500强排行榜”(Banking5002021),印度工业信贷投资银行排名第78位。

2021年5月,入选2021福布斯全球企业2000强榜单,排名第182位。

2021年10月,位列福布斯2021全球最佳雇主榜第65位。

2023年,《2023福布斯全球企业2000强》榜单发布,印度工业信贷投资银行排名第163位。

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