湖北银行(地方性商业银行) - 知识百科yizesci.com

湖北银行是一家位于湖北武汉的地方性商业银行，其历史最早可追溯到1928年成立的湖北省银行。 2010年初，湖北省委省政府决定在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城市商业银行的基础上，采取新设合并的方式组建湖北银行。经中国银监会批准，2011年2月27日，湖北银行正式成立，总部设在湖北省武汉市武昌区水果湖街中北路86号汉街总部国际8栋。

湖北银行现有员工5000余人，营业网点从成立之初的93家增长至241家，实现全省17个市州、59个县域营业网点全覆盖。截至2022年末，全行资产总额4026亿元，存款总额2956亿元，贷款总额2164亿元。

湖北银行先后荣获全国“十佳优质文明服务金融机构成长型银行”“支持中小企业发展十佳商业银行”“支持湖北经济发展突出贡献单位”“湖北五一劳动奖状”等多项殊荣。2020年3月9日，“2019年中国银行业100强榜单”发布，湖北银行排名第57位。

2021年7月，因存在违规通过本行理财业务为股东提供入股资金等问题，湖北银行被银保监会湖北监管局予以罚款230万元。

企业文化

企业愿景：最具成长价值的零售银行

企业使命：价值共享，和谐共赢

核心价值观：诚载未来，创赢天下

企业精神：敬业奉献，创新拼搏

经营理念：稳健灵活，务实高效

发展理念：规模制胜，质量致远

管理理念：以人为本，规范精细

服务理念：专注细节，突出便捷

人才理念：品德为上，绩效为先

品牌口号：一诺至诚，一心至臻

建立背景

历史渊源

民国十七年(1928年3月)春，辛亥名人张难先就任湖北省财政厅厅长后，为解决当时湖北金融的恐慌，促进湖北经济的发展，决定筹建湖北省银行。民国十七年7月1日，经湖北省政府委员会决议通过，成立湖北省银行筹备委员会。经过4个月的筹备，湖北省银行于民国十七年(1928年)11月1日在汉口(江汉路28号)成立。湖北省银行当时的职能以调剂地方金融、辅助地方经济建设发展为主旨，经营普通商业银行业务，代理省库、经营公债、库券的发行。

规模

重组前，湖北省城市商业银行单体规模小，与全国相比差距大。全省共有汉口银行、黄石银行、宜昌市商业银行、襄阳市商业银行、荆州市商业银行和孝感市商业银行等6家城市商业银行。截至2009年7月末，资产总额858亿元，其中汉口银行 562亿元，占65.5%。其他5家合计296亿元，行均资产规模仅59亿元，尤其是襄樊市商业银行资产规模不足30亿元。而全国143家城商行平均资产规模为349亿元，超过湖北省除汉口银行外其他5家城商行的总和。

形势需要

改革重组5家城市商业银行，是适应银行业改革发展形势的需要。我国银行业的改革发展如火如荼，大型银行如工行、中国银行、中国建设银行、农行相继股改上市；交行、招行、中信集团、兴业、民生、华夏、浦发、深发、光大集团等股份制银行也纷纷上市，广发、恒丰、浙商、渤海等股份制银行也在积极筹备上市，在全国布点，发展速度迅猛。作为银行体系“第三梯队”的城商行队伍中，宁波银行、南京银行、北京银行等银行已上市。部分兄弟省份也成功进行了省内城商行合并重组的实践，如2005年12月18日安徽成立了徽商银行（注册资本为81.75亿元），2007年1月24日江苏省成立了江苏银行（注册资本84亿元），2007年10月10日吉林省成立了吉林银行（注册资本34.2亿元），2009年8月1日陕西成立了长安银行（注册资本30亿元），2009年12月5日黑龙江省成立龙江银行（注册资本30.8亿元），2010年10月12日湖南成立了华融湘江银行（注册资本40.8亿元），改革重组后的新银行都得到了较快发展，有力支持了当地经济发展。若不进行改革，湖北省五家城商行未来的生存和发展空间都将面临极大的挑战。

积极效应

一是资源整合效应。湖北省五家城商行虽然规模小，但每家行总行内设管理部门都有20多个。将五家城商行合并成一家，对总行管理人才、管理费用等资源进行重新整合，将产生明显的集约效应。

二是规模经济效应。银行业IT系统是银行业务的基础、产品创新的平台，IT系统的强弱将直接决定一家行的竞争能力。五家城商行改革重组后将可统一进行IT系统开发、建设，解决单家城商行无法承担高额IT投入费用问题，打造自身的核心竞争力，缩小与先进银行的差距。

三是名牌效应。新设立合并的湖北银行相对原来五家小行，社会形象和公众认同度将大大提高，有利于引进更多优质的股东，吸引更多银行经营管理专才，赢得更多客户。四是资产增值效应。湖北省五家城商行由于规模小、发展空间有限，增资扩股一般都以每股净资产左右的价格引进新的股东，这与资产规模较大的城商行以每股净资产两倍左右，甚至更高的价格溢价发行形成鲜明的对比。将五家合并成一家，赋予湖北银行的品牌，发行价格会更高，银行的资本实力会快速增强。

五是经济支撑效应。在五家行基础上新设合并的湖北银行，机构网点将会快速覆盖到其他6个地市州（十堰市、荆门市、鄂州市、黄冈市、随州市、恩施土家族苗族自治州）和全省所有的县域，并在全国经济发达城市设立分支机构。参照江苏银行年均50%的发展速度，预计未来两年内，资产规模将达到400亿元左右，利润将达到6亿元以上，能为贯彻落实省委、省政府经济增长、产业结构调整的战略部署提供更大的金融支持。

截至2011年5月底，湖北银行总资产达435.9亿元，各项贷款余额254.98亿元，贷款余额增幅在全省中小型银行中排名第二。

正式开业

2011年2月27日，湖北银行在武汉隆重开业，并描绘出未来发展蓝图：开业3年资产过千亿元，盈利逾10亿元。湖北银行是在黄石银行（包括咸宁分行）、宜昌市商业银行、襄樊市商业银行、荆州市商业银行、孝感市商业银行5家城市商业银行的基础上合并重组设立的一家地方法人银行。湖北省党政领导、中国人民银行、中国银监会有关领导及湖北省委、省政府有关部门、中央驻汉有关单位、各市州党政、省内部分大型企业和金融机构负责人出席了开业庆典。湖北省委书记、省人大常委会主任李鸿忠，省委副书记、省长王国生共同为湖北银行揭牌。著名经济学家辜胜阻、左小蕾、吴少新被聘为湖北银行独立董事。王国生在开业庆典上表示，组建湖北银行是湖北省委、省政府为推动湖北金融体制改革创新，促进全省金融业更好更快发展，加快构建武汉区域金融中心作出的一项重大决策。湖北银行的成立改变了湖北省地市城市商业银行单体规模小、市场竞争力弱的不利局面，带来资源整合、规模经济、品牌形象、资产增值、经济支撑5个方面的积极效应，对做大做强地方金融产业，打造湖北省银行业品牌，增强金融对湖北经济发展的支撑能力具有重要的意义。

湖北银行组建后，有报道称银监会预计不会再批准类似的机构，监管部门的意图在于发展中小地方商业银行，而不是全国性跨区域的大银行。徽商银行是省级城商行改革的起点，湖北银行或许是个终点。不过，之后的2011年11月19日，甘肃省通过合并重组成立了甘肃银行；2012年10月11日，贵州省通过合并重组成立了贵州银行；2014年12月16日，河南省通过合并重组成立了中原银行；2015年12月15日，江西省通过吸收合并成立了江西银行；另外，四川省也酝酿通过合并重组设立西部银行。

启动增资扩股新增15亿股本

由湖北省内黄石市、宜昌市、襄阳市、荆州市、孝感市5家城商行重组设立的湖北银行正式挂牌成立。挂牌成立后的湖北银行将启动增资扩股，在20亿股原始股本的基础上，新增15亿股本，使总股本达到35亿股。

对此，湖北省政府金融办一位人士表示，随着经济发展、产业结构调整，该省迫切需要一家实力较强的地方性法人银行，能够做大做强，吸收省内乃至省外的资金，集中支持湖北经济建设。

营业网点

建设过程

全国城市商业银行的联合重组模式有两个：一是新设合并模式，如江苏省银行、长安银行、龙江银行和华融湘江银行；二是吸收合并模式，如徽商银行和吉林银行。据省政府金融办有关负责人介绍，我省共有汉口银行、黄石银行、宜昌市商业银行、襄樊市商业银行、荆州市商业银行、孝感市商业银行等6家城商行，在如何重组方面曾有两种完全不同的方案：一是将6家城商行合并为一家；二是保留汉口银行，在其他五家城商行的基础上组建新的银行，名称暂定为湖北银行。第一种方案由于汉口银行一家独大，只能采取吸收兼并其他城商行的方式，各方面的协调工作难度较大。第二种方案由于5家地市级城商行规模差距不大，重组工作难度相对较小，可在武汉设立总部，机构逐步覆盖全省，且湖北省可保留两块银行牌照，两家银行可形成良性互动竞争局面。最终，湖北省选择了第二种重组方案。

组建准备

领导考察学习

在省委省政府主要领导的积极推动下，我省加快了重组前的准备工作，包括省领导带队到陕西省、江苏等有过城商行重组经验的省份考察学习。

成立筹备组

在前期考察学习的基础上，我省从今年元月开始正式启动了城商行重组工作。为加强领导，确保工作顺利进行，省政府成立了湖北省城市商业银行合并重组工作领导小组和湖北银行筹备组，赵斌副省长任领导小组组长。

重组历程

合并重组工作经历了动员准备、清产核资、申请筹建、申请开业等五个阶段。中国银监会主席刘明康在相关文件上最后签名，我省因此获得了筹建湖北银行的正式“牌照”。

发展目标

未来发展目标为：计划用3-5年的时间，将湖北银行打造成一家立足湖北、辐射全国，资产过千亿、利润过10亿，具有核心竞争能力、经营管理活力、持续健康发展动力、在全国有一定影响的股份制商业银行，并择机启动上市工作。

企业荣誉

2020年7月，湖北银行入选2019年度金融支持湖北经济发展突出贡献单位名单。

2020年5月13日，入选荆门市2019年度创建全国文明城市先进集体名单。

2021年7月，入选2021年中国银行业100强，排名第59位。

2024年，入选2024年中国银行业100强，排名第66位。

银行事件

2021年7月，湖北银行因存在：一、违规通过本行理财业务为股东提供入股资金；二、未落实授信条件，违规向“四证”不全的项目发放房地产开发贷款；三、贷款五级分类不准确；四、违规向关系人发放信用贷款；五、未严格审核信托标的合格性，导致信贷资产非洁净出表；六、贷后管理不尽职，流动资金贷款回流借款人及其集团公司法人代表账户。被银保监会湖北监管局予以罚款230万元，没收违法所得324033.86元，罚没合计2624033.86元；对责任人冷松、戚波、汪庆、林昊分别予以警告。