中银理财有限责任公司(2019年成立的中国银行全资子公司)

中银理财有限责任公司（英文名：BOC Wealth Management Co.,Ltd.，简称：中银理财））于2019年7月4日正式开业，是中国银行全资子公司，主要从事公募理财产品发行、私募理财产品发行、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。公司总部位于北京市西城区金融大街6号楼7层701、10层1001、11层1101，现任董事长为刘东海、总裁为宋福宁。

2019年7月1日，中银理财有限责任公司注册成立。同年7月4日，中银理财在北京举行开业仪式暨新品发布会，并推出五大理财新品。2020年3月，中银理财实现由第三方银行渠道代销理财产品；同年8月，获得中国证券报“金牛奖”；9月，首发推出外币理财产品，并出资成立国内首家合资理财公司——汇华理财。2021年8月，公司发行理财产品规模突破1万亿。2022年4月，中银理财与中国教育发展基金会合作，发行的公益理财产品实现捐赠超过500万元；8月，中银理财首只养老理财产品正式发行，并提前实现60亿元满额募集。2024年6月26日，中银理财-乐享天天5号发行。

2021年度，中银理财获得《中国证券报》的“银行理财公司金牛奖”“银行理财产品金牛奖”，《证券时报》授予公司“金质银行理财产品天玑奖”。2022年度，公司获《21世纪经济报》的“2022卓越理财公司金贝奖”“2022卓越ESG投资理财公司金贝奖”，获得《普益标准》“年度社会责任理财公司金誉奖”奖项。2023年度获得《每日经济新闻》颁发的“年度卓越银行理财子公司金鼎奖”。

发展历程

公司设立

2019年7月1日，中银理财有限责任公司注册成立。同年7月4日，中银理财在北京举行开业仪式暨新品发布会。并推出五大理财新品，分别是“全球配置”外币系列、“稳富——福、禄、寿、禧”养老系列、“智富”权益系列、“鼎富”股权投资系列以及指数系列。

2020年3月，中银理财发布首家由第三方银行渠道代销理财产品；同年4月，首发推出银发产品——“福禄寿喜”系列；同年8月，荣获中国证券报“金牛奖”，9月，首发推出外币理财产品，并出资成立国内首家合资理财公司——汇华理财；同年11月，获上海证券报“金理财奖”。

2021年4月，首发“碳达峰”主题产品；7月，中银理财有限责任公司在业内首家实现“碳中和”；8月，公司发行理财产品规模突破1万亿；同年9月，发售“南向通”主题理财产品，公司获普益标准“金誉奖”；11月，公司再次斩获中国证券报“金牛奖”。

持续发展

2022年4月，中银理财与中国教育发展基金会合作，发行的公益理财产品实现捐赠超过500万元；8月，中银理财首只养老理财产品正式发行，并提前实现60亿元满额募集。2023年7月13日至2023年7月19日，“中银理财全球配置高评级美元封闭2331”产品在全国面向投资者发售。同年10月，在第六个“中国农民丰收节”到来之际，中银理财与中债金融估值中心有限公司合作，成功发布“中债-中银理财高等级乡村振兴债券指数”，并设计推出业绩比较基准挂钩中债-中银理财高等级乡村振兴债券指数的理财产品——（乡村振兴）中银理财-新城镇惠盈368天持有期固收增强理财产品。

2024年4月8日，中银理财发布公告称，为拓展该公司理财产品的销售渠道，向更广大范围的投资者提供更丰富的理财产品，根据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》的要求，中银理财与“延安农村商业银行股份有限公司”“陕西西乡农村商业银行股份有限公司”“陕西咸阳秦都农村商业银行股份有限公司”“陕西宝鸡渭滨农村商业银行股份有限公司”“陕西榆林农村商业银行股份有限公司”“神木农村商业银行”签订了理财产品代销合作协议。同年6月21日，中银理财-欣享天添进阶版发行；6月26日，中银理财-乐享天天5号发行。

机构治理

股东介绍

中银理财有限责任公司是中国银行全资子公司。中国银行是中国持续经营时间最久的银行。1912年2月正式成立，先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能。1949年以后，长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务。1994年改组为国有独资商业银行，全面提供各类金融服务，发展成为本外币兼营、业务品种齐全、实力雄厚的大型商业银行。2006年率先成功在香港联合交易所和上海证券交易所挂牌上市，成为中国国内首家“A+H”上市银行。中国银行是2008年北京奥运会和2022年北京冬季奥运会唯一官方银行合作伙伴，是中国唯一的“双奥银行”。2011年，中国银行成为新兴经济体中首家全球系统重要性银行，已连续13年入选，国际地位、竞争能力、综合实力跻身全球大型银行前列。

中国银行是中国全球化和综合化程度最高的银行，在中国内地及境外64个国家和地区设有机构，中银香港、澳门分行担任当地的发钞行。中国银行拥有比较完善的全球服务网络，形成了以公司金融、个人金融和金融市场等商业银行业务为主体，涵盖投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技、金融租赁等多个领域的综合金融服务体系，为客户提供“一点接入、全球响应、综合服务”的金融解决方案。

管理团队

董事会

高管成员

现任监事

组织架构

中银理财已建立较为完善的公司治理及组织架构，坚持党建引领公司治理，设立董事会、监事会及管理层组成的“两会一层”公司治理体系，严格按照资管新规、理财新规和理财子公司管理办法相关要求开展业务。截至2023年末，公司共有21个内设部门。

机构业务

主营业务

中银理财有限责任公司主要从事公募理财产品发行、私募理财产品发行、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。中银理财旨在打造卓越资产管理机构品牌，已构建起涵盖现金管理类、固收类、混合类、权益类四大投资类型，封闭、每日开放、定期开放、最短持有、周期滚续五大产品形态的公私募、本外币产品体系，致力为投资者提供一站式、全方位、多维度、全资产类别的资产管理解决方案。

主要产品

现金管理类

中银理财“天天”系列现金管理类理财产品，适合追求稳健且流动性要求较高的投资者。本产品系列包含乐享天天、（机构专属）乐享天天、惠享天天、尊享天天等多支产品，同时满足多元化的客户需要。部分产品支持快速赎回功能，赎回资金最快可实时到账，满足客户流动性需求。

固收类

中银理财固定收益类产品，主要投资于货币市场工具、债券、非标准化债权类资产等固定收益类资产，包括“稳富”“欣享天添”“债市通”“最短持有期”等多个产品系列。“稳富”系列产品主要投资于存款、债券等标准化债权类资产，适当配置非标准化债权类资产，并参与以对冲为目的的金融衍生品交易。适合有明确投资期限安排的投资者。“天添”系列产品每日开放申购赎回，主要投资于存款、债券等标准化债权类资产，提升净值表现的稳定性。现中银理财已推出“欣享天添”、“悦享天添”等多支产品。“债市通”系列产品已稳健运作11年，主要投资于债券等标准化债权类资产，每日开放申购赎回，给予投资者更加灵活的申购赎回选择。“最短持有期固收”系列产品每个工作日均可购买，最短持有期后每个工作日可赎回，投资交易更加灵活。

固收增强类

固收增强类产品主打“固收+”投资策略，一般以固定收益类资产为基础获取稳健收益，并少量配置权益类等其他类型的资产提升潜在回报水平。中银理财固定收益增强类产品，包括“稳富固收增强”、“最短持有期固收增强”等产品系列。“稳富固收增强”系列产品主要投资于存款、债券等标准化债权类资产，可适当配置非标准化债权类资产，并通过基金、股票等少量投资权益类资产。固收筑底、权益增厚。“最短持有期固收增强”系列产品每个工作日均可购买，最短持有期后每个工作日可赎回，投资交易更加灵活。

混合类

混合类产品根据市场环境在固定收益、权益等大类资产中灵活地配置资金，适合追求平衡资产配置的中长期投资者。中银理财混合类产品，包括“智富”“最短持有期混合类”等产品系列。“智富”系列产品，固定收益类资产部分主要投向债券、货币市场工具等资产；权益类资产方面，主要投向股票及股票型基金。本系列产品基于稳健的投研理念和核心投研框架，动态优化资产配置方案，适应市场不同阶段的变化。同时，不断探索挖掘独特投资机会，持续推出特色专题产品。“最短持有期混合”系列产品每个工作日均可购买，最短持有期后每个工作日可赎回，投资交易更加灵活。

外币理财类

中银理财依托中银集团在外汇业务领域的专业优势，致力于打造满足投资者全方位外币资产管理需求的理财产品体系，现已推出“美元乐享天天（进阶版）”、“稳汇固收增强”等外币理财产品。美元乐享天天（进阶版）每日开放申购赎回，主要投资于流动性较强的货币市场工具和债券等固定收益类资产。“稳汇固收增强”系列产品综合运用多种外汇交易工具，以固定收益类资产为主线，少量配置权益类资产，实现跨境、跨市场、跨行业的投资运作。

经营状况

2020年

2020年，中银理财实现净利润4.55亿元，资产总额为110.65亿元，产品规模达到7181.22亿元。

2021年

2021年，中银理财实现净利润26.09亿元，总资产规模达144.29亿元，理财余额1.71万亿元；中国银行在2021年年报中称，去年末，中银理财受托管理规模突破1.71万亿元，较上年末增长23.17%。

2022年

2022年，中银理财的净利润为18.54亿元，同比下滑28.94%；旗下658只有可比业绩的产品中，有191只遭遇收益率下跌，占比30%，业绩上涨产品有464只，占比70%，另有3只产品业绩持平。

2023年

2023年，中银理财实现净利润16.28亿元，同比下降12.19%；产品规模1.63万亿元，同比下降7.33%。

社会责任

消费者权益保障

2023年，公司践行金融工作的政治性和人民性，坚持“金融为民”，高度重视消费者权益保护工作。用心服务客户，落实主体责任，将消费者权益保护全面融入企业文化，持续加强消费者权益保护体制机制建设，将消费者权益保护的理念与要求贯穿于全业务、全领域、全流程。消费者权益保护全面融入公司治理，董事会、董事会消费者权益保护委员会对公司消费者权益保护工作进行规划和指导，高级管理层建立健全消费者权益保护管理体系，确保消费者权益保护目标和政策得到有效执行。落实执行消费者权益保护法律法规和监管规定，不断健全消费者权益保护制度体系，修订消费者权益保护政策、消费者权益保护办法等规章制度，构建全流程消费者权益保护管控机制。健全个人客户保护长效机制，修订个人客户信息管理办法，不断细化工作要求，切实保护消费者信息安全权。持续开展消费者教育宣传活动，坚持监管主题教育宣传和常态化自主教育宣传相结合，普及金融基础知识和法律法规，提示金融市场风险，增强消费者自我保护能力。加强公司内部培训宣导提升全员消费者权益保护意识。

服务经济发展

2021年，中银理财与基金、券商、保险、信托和同业理财公司等各类机构伙伴携手，为客户创造价值，实现共赢。同时，紧紧围绕中国银行在推动高质量发展、服务多层次资本市场建设、服务供给侧结构性改革等方面的发展规划，支持先进制造、绿色低碳、京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区、长三角一体化等重点产业和重点区域发展，提供全方位的理财金融服务。并获得2021“金责奖”责任投资最佳资产管理机构奖。