更新时间：2024-09-21 13:31
不计免赔险（Excluding deductible insurance），全称不计免赔特约险。主要应用于机动车辆保险领域，指车险中的不计免赔特约条款，它属于商业附加险的一种。通常是指保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔额部分，保险人负责赔偿的一种保险。
投保后，车主不仅可以享受到按保险条款应由保险公司承担的那一部分赔偿，还可将本应由自己负责的 5% 到 20% 的赔偿责任再转嫁给保险公司。根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，车辆损失险和汽车第三者责任保险实行绝对免赔率，负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。不计免赔险拥有全额赔付，范围广但需在主险基础上额外付费的特点。不计免赔险按照保险对象的不同，分为基本险的不计免赔和汽车附加险的不计免赔。
不计免赔险对于被保险人而言，具有转嫁风险且相对费率较低的优点，但作为汽车附加险种，需在主险的基础上额外购买。对于保险人而言，能够吸引消费者，增加利润，但同时会增加保险公司的风险承担。不计免赔险有一定的责任划分范围，并不是任何情况下都由保险人全额赔付。例如因汽车多次出险、非约定驾驶员出险导致的加扣免赔率、发生找不到第三者事故或者行驶区域外事故等，保险人不负责全额赔偿。
所谓不计免赔特约险，是指机动车辆保险中的不计免赔特约条款，它属于商业附加险的一种。该险种通常是指经特别约定，在保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔额部分，保险人负责赔偿的一种保险。
被保险人在投保了汽车车损险或汽车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、盗抢险、车身划痕损失险等基本险与汽车附加险的基础上，才能投保不计免赔特约险。当车损险等相应基本险的保险责任终止时，不计免赔特约险的保险责任同时终止。
办理了不计免赔特约险的机动车辆发生保险事故造成损失，对其在符合赔偿规定的金额内按相应基本险条款规定计算的免赔金额，保险人负责赔偿。不计免赔特约险对于各汽车附加险项下规定的免赔金额，保险人不负责赔偿。
根据《机动车保险条款》第十七条的规定：“根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险实行绝对免赔率。负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。”可得出保险公司对车辆事故进行赔付时是要区分责任的，若车主负全部责任赔偿 80%；负主要责任赔偿 85%；负同等责任赔偿 90%；负次要责任赔偿 95%。
按照保险对象的不同，不计免赔险又可分为基本险的不计免赔和汽车附加险的不计免赔。购买了基本险不计免赔不表示能对附加险不计免赔。
基本险主要包括汽车车损险，商业三责险，机动车车上人员责任保险与机动车辆附加盗抢险，这些都是可以附加购买不计免赔的。车损险的不计免赔价格一般是车损险的15%；例如投保了50万的三责险，不小心撞了台豪车，修车花了30万，此时主险又会附加20%的免赔率，对于被保险人而言极大的降低了风险。
主险各险种的不计免赔率特约责任彼此独立存在，投保人可选择分别投保并适用不同的费率。
划痕、涉水、自燃险这些常见的汽车附加险都有不计免赔条款，保险机动车发生附加险项下保险事故造成损失，在符合赔偿规定的金额内扣除的绝对免赔金额，负责赔偿，其中划痕险是15%的免赔率，涉水、自燃是20%的免赔率。
汽车附加险各险种的不计免赔率特约责任作为整体存在，投保人不可选择分别投保。
通常情况下，车辆保险中会存在一定的免赔额，也就是保险公司不负责赔偿的部分。而不计免赔特约险意味着无论事故损失多少，都可以不受免赔额的限制，保险公司会承担全部的赔偿金额。
不计免赔特约险的购买，需要在对应投保的主险基础上支付额外的保险费用，具体费用会根据被保险车辆的类型、年限、驾驶人员的年龄和驾驶记录等因素而定。
不计免赔特约险适用于车辆保险中的多个险种，如车辆损失险、汽车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、全车盗抢险、车身划痕损失险，能够为被保险人提供全方位的保障。
不计免赔险是一种车辆保险汽车附加险种，主要应用于机动车辆保险领域。
经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的，本应该由被保险人自行承担的免赔金额部分，由保险人负责赔偿。
在下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿。
车主选购了相应险种的不计免赔险，就能把本应由自己负责的部分的赔偿责任再转嫁给保险公司，所有赔偿都有保险公司进行赔付。不计免赔特约险的覆盖范围非常全面，而且相对费率较低，因此备受车主欢迎。通常情况下，车主只需投保此险种后，将自己应承担的事故责任免赔金额转交给保险公司，就可以享受更大的理赔额度。但需要注意的是，不计免赔特约险只适用于车辆损失险和汽车第三者责任保险等的事故责任。购买车险时，车主应按需分别为相应险种投保不计免赔特约险，以最大化自身的理赔权益。
不计免赔特约险只适用于车辆损失险和汽车第三者责任保险等的事故责任。且不计免赔险作为一个汽车附加险种，是不能独立存在的，只有购买了汽车车损险、第三者责任险等主要商业险种，才可以为其购买相应的不计免赔附加险。且在加扣免赔率、找不到第三者事故、事故责任难确定、非指定驾驶人事故和行驶区域外事故等情况下，保险人不负责全额赔偿。
不计免赔险通常需要在主险金额的基础上额外支付保费，金额因保险公司及车型而异。因此购买不计免赔险的前提是购买对应主险，同时根据高额赔付保险吸引顾客购买，提高保险公司利润。且不计免赔条款有一定的责任免除项目，汽车车损险中可约定绝对免赔额，能够降低保险公司风险。
不计免赔险会增加保险公司的风险承担。保险公司需要根据保险人购买的不计免赔险金额来计算保费，并承担额外的损失承担责任。如果保险人发生事故需要赔付，保险公司可能需要承担更大金额的赔偿费用。不计免赔险也可能会导致保险公司在理赔过程中出现争议，如出现事故责任难以确定的交通事故，保险人与被保险人会出现理赔争议。
案例一：投保不计免赔险与不投保不计免赔险的区别
张先生驾驶自己的爱车不小心撞到了花坛，造成车辆损坏。经保险公司定损，车辆损失金额为26000元。张先生已投保了汽车车损险、汽车第三者责任保险和不计免赔率特约险。保险公司最终赔付的金额为:
汽车车损险 = 缮制金额 × 承保比例 × 责任系数 × (1 - 免赔率) = 26000 × 1.00 × 1.00 × (1 - 0.15) = 22100(元)
不计免赔险 =缮制金额 × 承保比例 × 责任系数 × [免赔率 + (免赔率调整)] - 已赔 = 26000.00 × 1.00 × 1.00 × 0.15 = 3900(元)
因此张先生得到实际赔款 = 22100 + 3900 = 26000(元)得到车辆损失的全部赔款 26000元。如果张先生未投不计免赔率特约险，就只能得到 22100 的赔款，另外的3900元就要自费。
案例二：“不计免赔险”不等于全赔
陈先生为自己的爱车买保险时，特意挑选了一份不计免赔险。他认为，所谓不计免赔险就是不管什么情况下都可以赔偿的保险，这样就可以最大限度地降低开车的风险了。后来，陈先生外出办事时发现车身被人用利器划伤，当时他没在意，直到理赔时，被告知车身划痕损失险有 15% 的免赔率，这意味着他要自行承担 15% 的维修费。
不计免赔险分为基本险不计免赔险和附加险不计免赔险。陈先生买的就是基本险不计免赔险，这是个附加条款，如果投保人选择了此条款，那么在事故发生后，在机动车损失保险和机动车第三者责任保险责任内，保险公司会承担他本人应该承担的部分风险。也就是说，如果陈先生开车出了事故，交通警察认定他要承担 20% 的责任的话，投保了不计免赔险的他可以不承担责任，而转由保险公司承担。但是基本险不计免赔险作为一个汽车附加险种，是为主险服务的。陈先生所投保的车身划痕损失险属于附加险种，因此基本险不计免陪险不能对其免赔率部分进行赔偿。在此情况下，陈先生可考虑购买附加险不计免赔险来转嫁风险。
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