更新时间：2023-08-15 17:25
人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System，简称CIPS）是经中国人民银行批准，专司人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统，致力于提供安全、高效、便捷和低成本的资金清算服务，是中国重要的金融市场基础设施，是跨境支付清算体系的核心系统。
人民币跨境支付系统于2012年开始启动建设。一期于2015年10月8日顺利投产。2018年5月2日，二期全面投产，系统运行时间实现对全球各时区金融市场的全覆盖。2022年1月，长虹（香港）贸易有限公司接入人民币跨境支付系统，这是首家大型企业集团的境外资金管理中心接入CIPS系统。2022年，人民币跨境支付系统处理业务440.04万笔，金额96.70万亿元，同比分别增长31.68%和21.48%。2023年中秋节中华人民共和国国庆节假期期间，CIPS按照“境外工作日运行”的方式，累计对外服务6个工作日。这是CIPS首次在长假期间实现持续跨境支付清算服务。截至2023年10月末，CIPS共有参与者1481家，其中直接参与者119家，间接参与者1362家，分布于全球111个国家和地区，实际业务覆盖全球182个国家和地区的4300多家法人银行机构。
人民币跨境支付系统的建设和完善，为中国企业走出去、中国资本全球化提供了重要的基础设施支持。同时，CIPS的建成运行是我国金融市场基础设施建设的里程碑事件，标志着人民币国内/国际支付统筹兼顾的现代化支付体系建设取得重要进展。
随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民币业务规模不断扩大，人民币已成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币。人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率，2012年初，中国人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统，满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。
人民币跨境支付系统（CIPS）建设目标是保证安全、稳定、高效，支持各个方面人民币跨境使用的需求，包括人民币跨境贸易和投资的清算、境内金融市场的跨境货币资金清算以及人民币与其他币种的同步收付业务。
CIPS分两期建设：一期主要采用实时全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务；二期采用更为节约流动性的混合结算方式，提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。
人民币跨境支付系统为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务，将大大提高人民币跨境支付结算效率，满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。人民币跨境支付系统的建设和完善，也为中国企业走出去、中国资本全球化提供了重要的基础设施支持。CIPS为人民币走出去提供了一个高效、便捷的通道，有助提升其他国家持有人民币、以人民币结算的意愿。结合一带一路、亚洲基础设施投资银行、金砖国家新开发银行等国家战略，人民币跨境支付系统为中国企业走出去、用人民币直接到境外投资提供了便利和有效的基础支撑。
2015年10月8日，CIPS（一期）顺利投产，重点建立符合国际标准和通行做法的整体制度框架和基础性安排，采用实时全额结算模式，支持客户汇款和金融机构汇款等支付业务，较好地满足了全球各主要时区跨境人民币贸易、投融资业务等结算要求，便利了人民币在全球的使用。
2018年3月26日，CIPS（二期）投产试运行。截至3月底，CIPS共有31家境内外直接参与者，695家境内外间接参与者，实际业务范围已延伸到148个国家和地区。5月2日，CIPS（二期）全面投产，系统运行时间实现对全球各时区金融市场的全覆盖，满足广大用户的人民币业务需求。5月24日，中国人民银行报告显示，2018年第一季度，人民币跨境支付系统处理业务32.87万笔，金额5.45万亿元，日均处理业务5388.74笔，金额893.91亿元。
2022年1月，长虹（香港）贸易有限公司在交通银行的支持下顺利接入人民币跨境支付系统，并完成首单业务办理。这是首家大型企业集团的境外资金管理中心接入CIPS系统。3月，天津东疆一商业保理公司实现了CIPS标准收发器国内首发，并成功搭建跨境双向人民币资金池，这标志着商业保理行业通过CIPS打通了人民币跨境结算的“最后一公里”。6月26日，跨境清算公司基于CIPS标准收发器，上线创新了增值功能——CIPS支付透镜服务，用以支持企业、银行等跨境支付市场主体查阅其支付状态，并进一步提升人民币跨境支付效率、透明度。截至7月底，中国累计与20多个共建“一带一路”国家建立了双边本币互换安排，在10多个共建“一带一路”国家建立了人民币清算安排。人民币跨境支付系统（CIPS）业务量、影响力稳步提升。2022年，人民币跨境支付系统处理业务440.04万笔，金额96.70万亿元，同比分别增长31.68%和21.48%。日均处理业务1.77万笔，金额3883.38亿元。
2023年3月29日，中国交通银行巴西子行——交银BBM成为中国人民币跨境支付系统（CIPS）在拉丁美洲的首个直接参与者金融机构。4月，俄罗斯NBD银行加入人民币跨境支付系统。7月，人民币跨境支付系统（CIPS）推出“全额汇划”。中秋中华人民共和国国庆节假期期间，CIPS按照“境外工作日运行”的方式，累计对外服务6个工作日（9月29日、10月2日至6日）。64家CIPS直接参与者共同参与，积极帮助客户在长假期间办理业务，业务范围覆盖全球71个国家和地区。这也是CIPS首次在长假期间实现持续跨境支付清算服务。截至2023年10月末，CIPS共有参与者1481家，其中直接参与者119家，间接参与者1362家，分布于全球111个国家和地区，实际业务覆盖全球182个国家和地区的4300多家法人银行机构。
人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，港澳清算行直接接入大额支付系统，其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统，所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。代理行模式下，境内代理行直接接入大额支付系统，境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来账户进行人民币跨境和离岸资金清算。CIPS（一期）上线后，现有人民币跨境清算模式将基于市场需求继续发挥作用。
CIPS（一期）的主要功能是便利跨境人民币业务处理，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。其主要特点包括：一是CIPS（一期）采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务。二是各直接参与者一点接入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率。三是采用国际通用ISO20022报文标准，采纳统一规范的中文四角码，支持中英文传输，在名称、地址、收费等栏位设置上更有利于人民币业务的自动处理。CIPS报文设计充分考虑了与现行SWIFT MT报文的转换要求，便于跨境业务直通处理并支持未来业务发展需求。四是运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区。五是为境内直接参与者提供专线接入方式。
CIPS（二期）在功能特点上进行了改进和完善：一是运行时间由5×12小时延长至5×24小时+4小时，实现对全球各时区金融市场的全覆盖；二是在实时全额结算模式的基础上引入定时净额结算机制，满足参与者的差异化需求，便利跨境电子商务；三是业务模式设计既符合国际标准，又兼顾可推广可拓展要求，支持多种金融市场业务的资金结算；四是丰富参与者类型，引入金融市场基础设施类直接参与者；五是系统功能支持境外直接参与者扩容，为引入更多符合条件的境外机构做好准备。
CIPS（一期）按照北京时间运行，以中华人民共和国的法定工作日为系统工作日，年终决算日是中华人民共和国每年最后一个法定工作日。CIPS（一期）每日运行时序分为营业准备、日间处理、业务截止和日终处理四个阶段，日间处理支付业务的时间为9:00-20:00。
CIPS（二期）运行时间由5×12小时延长至5×24小时+4小时，实现对全球各时区金融市场的全覆盖。
在防范系统结算风险方面，CIPS设置了直接参与者准入和退出机制，确保只有具备良好流动性管理能力的机构才能加入系统，并开展相应业务。支持直接参与者通过大额支付系统利用注资（预注资）、调增和调减等方式从本机构（或资金托管行）在大额支付系统的账户获得流动性。同时提供队列管理、余额预警、自动缺款通知等辅助管理功能。此外，各直接参与者还可以利用现有的全国同业拆借中心的交易平台，按照有关规定通过同业拆借方式获得流动性。
CIPS（一期）由跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司负责运营，该机构为公司制企业法人（以下简称运营机构）。2015年9月8日，运营机构在上海正式成立，全面负责CIPS（一期）的系统运营维护、参与者服务、业务拓展等各方面工作。
2018年3月，中国人民银行批复同意跨境清算公司开展增资扩股工作，并引入境外投资者。7月，36家中外机构签署共同增资协议。2019年12月3日，跨境清算公司在上海召开第一次股东会和董事会会议。
2020年4月28日，“跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司” 正式更名为“跨境银行间支付清算有限责任公司”，注册资本从实缴780万人民币变更为23.8亿元人民币。同时，包括5家外资公司和4家中国香港银行在内的35家中外资股东增资入股该公司，成为推进人民币国际化重要举措。
2015年，首批参与者共有19家，分别为：中国工商银行、农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、上海浦东发展银行、汇丰银行（中国）、花旗银行（中国）、渣打银行（中国）、星展银行（中国）、德意志银行（中国）、法国巴黎银行（中国）、澳大利亚和新西兰银行（中国）和东亚银行（中国）。
2016年7月11日，8家中外资银行以直接参与者身份成功接入人民币跨境支付系统(CIPS)，是CIPS投产后首批直接参与者接入。这8家银行包括：中信银行、广发银行、上海银行、江苏银行、三菱东京日联银行(中国)有限公司、瑞穗银行(中国)有限公司、恒生银行(中国)有限公司、中银香港。
2017年，为支持“债券通”业务，CIPS引入了两家金融市场基础设施参与者——银行间市场清算所股份有限公司和中央国债登记结算有限责任公司。
2023年3月29日，中国交通银行巴西子行——交银BBM成为中国人民币跨境支付系统（CIPS）在拉丁美洲的首个直接参与者金融机构。4月，俄罗斯NBD银行加入人民币跨境支付系统。2023年，CIPS新增上线42家境外直接参与者。截至2023年10月末，CIPS共有参与者1481家，其中直接参与者119家，间接参与者1362家，分布于全球111个国家和地区，实际业务覆盖全球182个国家和地区的4300多家法人银行机构。
人民币跨境支付系统（CIPS）建设目标是保证安全、稳定、高效，支持各个方面人民币跨境使用的需求，包括人民币跨境贸易和投资的清算、境内金融市场的跨境货币资金清算以及人民币与其他币种的同步收付业务。
CIPS分两期建设：一期主要采用实时全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务；二期采用更为节约流动性的混合结算方式，提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。
人民币跨境支付系统为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务，将大大提高人民币跨境支付结算效率，满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。人民币跨境支付系统的建设和完善，也为中国企业走出去、中国资本全球化提供了重要的基础设施支持。CIPS为人民币走出去提供了一个高效、便捷的通道，有助提升其他国家持有人民币、以人民币结算的意愿。结合一带一路、亚洲基础设施投资银行、金砖国家新开发银行等国家战略，人民币跨境支付系统为中国企业走出去、用人民币直接到境外投资提供了便利和有效的基础支撑。
CIPS的建成运行是我国金融市场基础设施建设的里程碑事件，标志着人民币国内/国际支付统筹兼顾的现代化支付体系建设取得重要进展。
CIPS（一期）的制度主要包括：《人民币跨境支付系统业务暂行规则》《人民币跨境支付系统参与者服务协议》《人民币跨境支付系统业务操作指引》《人民币跨境支付系统运行规则》以及《人民币跨境支付系统技术规范》。
其中，《人民币跨境支付系统业务暂行规则》（银办发[2015]210号）由中国人民银行制定并在门户网站发布，主要规定参与者的加入条件、业务处理要求、账户管理要求等。经人民银行批复后，CIPS运营机构制定并发布了《人民币跨境支付系统参与者服务协议》和《人民币跨境支付系统业务操作指引》，协议以法律文本的形式约定了CIPS运营机构和参与者的权利与义务；操作指引规定了主要业务流程及具体要求。后续，CIPS运营机构还会发布《人民币跨境支付系统运行规则》《人民币跨境支付系统技术规范》。