更新时间：2024-09-20 23:50
中国家庭金融调查与研究中心是西南财经大学于2010年成立的集数据采集与数据研究于一身的公益性学术调研机构，包含中国家庭、小微企业和基层治理三大数据库，为相关问题的学术研究及政策制定提供参考，在国内外享有较高声誉。
中国家庭金融调查与研究中心是“高等学校学科创新引智计划”（简称“111计划”）的文社科类创新引智基地之一。
中国家庭金融调查（China Household Finance Survey，CHFS）是中心最早开展的全国大型抽样调查，旨在收集家庭的资产与负债、收入与支出、保险与保障、人口与就业等方面信息，全面追踪家庭动态金融行为。目前，中心已经成功实施三次调查。2011年，收集家庭样本8438户，样本具有全国代表性；2013年，收集样本28141户，样本在全国代表性的基础上增加了省级代表性；2015年，样本扩大到40000余户，具有全国、省级和副省级城市代表性。
中国基层治理调查与中国家庭金融调查同时开展，旨在收集中国基层单位（居委会和村委会）的公共服务设施、社区政治、社会组织、环境卫生、社会保障、教育文化、基层法治等方面的信息。目前，中国基层治理调查的社区样本规模在2011年、2013年和2015年分别为320、1048和1439个。
2015年，中心新增中国小微企业调查（China Micro and Small Enterprise Survey, CMES），旨在收集有关小微企业经营、管理、创业创新、投融资、税费等方面的详细信息，对中国小微企业进行全面细致的刻画。目前，中国小微企业调查共收集到具有全国代表性的7000余家个体工商户和5600余家法人小微企业，填补了国内小微企业方面的数据空白。
在数据采集上，为保证样本源数据的科学性和准确性，中心采用了分层、三阶段与规模度量成比例（PPS）的抽样设计方法，结合实地走访和季度电话回访采集和更新样本数据。同时，为保障各项调查的顺利实施，中心汲取国际上通用的计算机辅助面访系统（Computer-assisted Personal Interviewing, CAPI）的框架和设计理念，研发了具有自主知识产权的调查解决方案，该方案能实现从问卷设计、样本分配、数据采集、访问实时监控，到后期质量控制的整套功能。中心自主研发的系统软件，大大提高了调查的质量和效率，目前已申请到和正在申请的专利共计7项。
中心拥有优秀的研究团队，并积极运用收集到的一手数据开展相关领域的政策探讨和学术研究。中心创始人、主任甘犁教授博士毕业于加利福尼亚大学伯克利分校，师从诺贝尔奖获得者丹尼尔-L-麦克法登教授。他是著名华人经济学家，也是教育部“长江学者”讲座教授和中组部入选者。甘犁教授聚集了一批科研能力拔尖的青年人才加入中心，目前已建成30余人规模的研究团队，其中 博士22人、“海归”8人、“百篇优博”获得者1人，青年拔尖人才入选者1人、“浦江人才计划”入选者1人、四川省学术技术带头人后备人选3人。作为高校学科创新引智基地，中心还引进了以海外学术大师Changtai Hsieh为代表的国外杰出专家队伍，提高了中心人才队伍的建设和学术创新能力。
以丰富的调查数据和雄厚的学术底蕴为支撑，中心开展以收入分配改革、财税体制改革、宏观政策和国家治理改革为核心的智库研究，主要研究方向和研究优势包括中国收入分配体制改革、中国家庭金融与资产配置、中国房地产发展与城镇化问题、小微企业的创新与发展、中国基层治理、农村普惠金融等。利用自身优势，中心与中国人民银行、财政部、国务院研究室、国务院法制办、住房和城乡建设部、中国农业银行等国家机构，北京大学、北京师范大学、浙江大学、南京审计大学、暨南大学等著名高校、阿里巴巴、汇付天下等知名企业积极开展战略和研究合作。
近年来，中心撰写了《中国家庭金融调查报告·2012》、《中国家庭金融调查报告·2014》、《中国农村金融发展报告·2014》、《城镇住房空置率状况及住房市场发展趋势·2014》、《中国小微企业发展报告·2014》、《小微企业税收政策报告·2015》等系列研究报告30余篇，引起了学界、政界和业界的广泛关注；《 Data you need to know about China: Research Report of China Household Finance Survey·2012》、《 Report on the Development of Household Finance in Rural China·2014》等英文专著也在国外畅销。此外，中心研究团队在《经济研究》、《经济学（季刊）》、《管理世界》、《金融研究》、 Journal of Econometrics、 Review of Economics and 统计学、 Health Economics、Journal of International Economics等国内外顶级权威学术期刊发表论文30余篇，在科学杂志、纽约时报、华尔街日报、CNN、全国广播公司商业频道、彭博等国际媒体和新浪、网易、财经等国内主流媒体发表专栏文章40余篇，采访报道数百篇。中心主任甘犁教授还多次在摩根大通、美银美林、CLSA 、Jefferies等国际投资机构的大型会议上发表主题演讲，也为许多国内外金融机构提供咨询服务。此外，中心举办了“基尼系数和失业率”、“汇付-西财小微企业发展指数”、“城镇住房空置率及住房市场发展趋势”等6场大中型发布会，国际、国内学术会议近20场，受到社会各界人士积极响应。至此，中心在智库建设、学术成果、社会服务等方面皆取得了重要进展。
中心将以“让中国了解自己，让世界认识中国”为宗旨，树立“学术研究国际一流，政策研究国内领先”的目标，力争成为有重大社会及业界影响力、公信力的调查、研究和咨询机构。
学术委员会
主任 张建华 中国人民银行研究局局长 马骁 西南财经大学副校长
成员
潘建成 国家统计局景气监测中心副主任
张 维 国家中华人民共和国国家自然科学基金委员会副主任、天津大学副校长、教授
王志军 中央财经领导小组办公室 副局长
邱泽奇 北京大学中国社会学调查中心主任、教授
王卫东 中国人民大学中国调查与数据中心负责人
冯用富 西南财经大学证券期货学院院长
陈 滔 西南财经大学保险学院院长
Arthur B. Kennickell Chief,Microeconomic Surveys Section Division of Research
and 统计学,Board of Governors of the Federal Reserve System
Catherine Haggerty, Senior Survey Director，National Opinion Research Center at University of
Chicargo
Beth-Ellen Pennell Director Of Survey Research Operations at the Survey Research Center,
Institute for Social Research, University of 密歇根大学
中心组织结构
中心主任 甘犁
中心副主任 尹志超 贾男
中国家庭金融调查（China Household Finance Survey，CHFS）是西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心进行的一项全国性的调查，其主要目的是收集有关家庭金融微观层次的相关信息，主要包括：住房资产和金融财富；负债和信贷约束；收入；消费；社会保障与保险；代际的转移支付；人口特征和就业；支付习惯等相关信息。
中国家庭金融调查计划在我国每年进行一次，样本规模大约为10000个家庭，调查的数据将免费提供给任何以研究为目的的机构或个人。
中国家庭金融调查的背景
中国家庭的高储蓄率日益成为世界的焦点。从宏观角度而言，它与贸易顺差、外汇储备、人民币汇率甚至世界范围内的金融危机都有着密切的关系。此外，这些问题不但与国内经济、金融问题密切相关，且与国际政治经济格局有重要关系。与此相对应，政府一直在采取措施刺激国内居民消费需求，但效果并不十分理想。而要深入认识这些问题，必须要基于微观家庭的调查数据，同时分析家庭的投资与消费行为，进行严谨的科学研究才能实现。
家庭金融研究面临的一个最主要问题是数据的缺乏。目前，关于家庭金融和消费的研究结果只在少数国家可以获得。由于国家之间，制度背景和冲击的差异，在一个经济体的研究结论很难直接照搬到其他经济体。因此缺乏可使用的数据将阻碍关于家庭金融的研究。中国家庭金融调查正是为解决这一问题而展开。
家庭金融是金融系统的有机组成部分，正受到越来越多的重视。美国金融学会会长Campbell（2007）认为，家庭金融正逐渐成为经济学、金融学中的一个重要领域。
因此，在中国开展家庭金融和消费调查具有非常重要的意义。
国际上，家庭金融调查在很多国家、尤其是发达国家已经进行了多年。主要有两大特点：第一，长期性。第二，一般是由各国中央银行与高校研究机构合作进行。
中国家庭金融调查的目的
家庭金融调查的主要目的是收集微观层次的信息，中国家庭金融调查收集的主要信息包括：住房资产和金融财富；负债和信贷约束；收入；消费；社会保障和保险；代际的转移支付；人口特征和就业情况；支付习惯等方面。
家庭金融调查数据对研究以下问题至关重要：
研究转型中中国微观家庭和个人经济、金融行为的变化。
研究宏观经济变量的变化趋势。
研究和评估外部冲击、政策和制度变化的影响。
——研究外部冲击（比如金融危机）对不同家庭的影响
——研究外部冲击对宏观经济变量的影响
——研究货币政策通过家庭渠道的传导机制
——研究金融稳定的微观基础
——研究中国家庭高储蓄的原因及影响
——研究刺激中国居民消费需求的措施
此外，获取关于特定样本的信息也是重要的。2008年全球性的金融危机表明，占比不大的家庭，比如那些高负债的家庭，可能对市场结果产生巨大影响。同样，那些最富裕的家庭尽管数量很少，但是他们对宏观经济变量可能有非常大的影响。尤其是像中国这样的大国，财富分配、家庭资产配置、家庭的高储蓄等家庭金融问题更是值得深入研究的课题。
中国家庭金融调查的意义
具体地说，中国家庭金融调查的意义体现在：
（1）国家经济金融政策的制定
随着中国经济发展，金融市场规模逐渐扩大，家庭金融交易活动日渐增加，而家庭金融行为对宏观和微观层面的影响也不断增强。比如，中国股票市场、房地产市场等资产市场的起伏波动都与家庭金融行为有密切关系。但是，目前国内从家庭微观层面对这一问题的关注仍然很不够。基于中国
家庭金融调查数据的研究将有助于回答这方面的许多与政策密切相关的问题，从而为经济金融政策的制定提供参考。
（2）科研机构的金融研究
中国家庭金融调查是关于家庭资产负债等方面的基础性调查，数据的质量将按照国际标准进行全程监控。通过从不同角度对数据的深入分析，可以全面推进家庭金融研究在中国的开展，促进这一领域在理论和政策方面研究的进步。
（3）金融机构的产品设计
随着中国家庭收入的增加，家庭对理财的需求逐渐增加，而我们对家庭的这些需求目前并没有非常深入的认识。因此，通过中国家庭消费金融调查，我们可以对家庭的理财行为有更加清晰的认识。搞清楚家庭金融行为的特点，比如收入、年龄、民族、教育、风险态度等因素与家庭资产配置之间的关系，这对金融机构的产品设计也具有至关重要的作用。
家庭，是社会最重要的微观主体。家庭的金融行为，如：资产配置、借款、贷款、保险、消费、投资等需求，以及家庭对经济变化的反应等，都对个人生活水平的提高及国家综合实力的提升有很大影响。
科学的家庭金融调查能有效获取我国家庭的金融信息，帮助政策制定者深入了解我国家庭的各种金融行为，在考虑通胀、失业、利率及国民储蓄等因素的同时更兼顾到家庭的利益和行为特点，让政策更加完善、有效。
因此，中国家庭金融调查需要您！
我们为什么需要您？
1. CHFS旨在了解全国所有家庭的金融信息，但采访每一户家庭是不可行的，因此我们采用科学的随机抽样方法，在全国一共抽取25个省，80个县（区），约10000户家庭。由这种随机抽样方式选中的样本户，确保了其结果不含任何人为因素，更加公平和精确。样本一旦产生，就具有不可代替性，否则会导致样本选择的偏差。
2. CHFS收集您在消费、投资、保险等家庭金融方面的信息, 听取您对我国经济金融发展的意见，从而帮助政府和研究者分析各项政策是否满足金融经济健康发展的需求。您一户就代表了中国五万户家庭，如果您不参与这个调查，政府在应对通胀、失业、贫富差距和国民储蓄过高等问题时，就无法考虑到您及您所代表的五万户家庭的意见；
3. CHFS的数据将被用于公共政策的制定和学术研究。您的热心参与对我国经济发展和国民福利水平的提高具有十分重要的作用；
储蓄和个人金融：
4. CHFS收集的是关于普通民众收入、支出、储蓄等生活方面的基础性数据，反映的是人们的生活方式，有助于政府了解国民储蓄和投资等决策行为；
5. CHFS获取的数据能为考察居民储蓄在经济发展中的作用提供参考和支持，为您家储蓄与投资的决策提供建议；
6. CHFS能够让政策制定者和研究人员了解，在当前经济形势下人们的各项需求在多大程度上得到了满足，从而帮助他们更好地进言献策；
7. CHFS将孕育出我国第一个关于家庭资产、负债的数据库；
8. CHFS的调查结果可帮助考察小规模企业的组织形式、经营状况，研究经营者如何通过其自有资金或借用资金来为他们的企业融资，有助于解决我国一直以来民营企业融资困难的问题；
9. CHFS将用于了解我国家庭购房建房的融资方式，及住房抵押贷款在我国的普及度；
10.CHFS将用于考察信用卡在我国的普及程度、使用状况、增长潜力以及可能对我国家庭带来的影响。
社会保障：
11.CHFS可准确反映我国社会保障现状，帮助国家了解政策落实情况和效果，并适时调整和完善政策；
12.CHFS可用于反映人们如何为退休后的生活做打算以及已退休人群的生活水平和资金支配状况，从而有助于保障退休人员生活福利水平政策的制定；
13.CHFS可以考察我国医疗保险的报销效率、报销比例以及医疗统筹等问题。
14.CHFS还将涉及与普通百姓息息相关的失业保险、生育保险、工伤保险、住房公积金、企业年金等问题。
金融系统:
15.CHFS所获得的数据能够帮助政府和研究人员了解金融政策调整对家庭财富的影响；
16.CHFS数据可以反应出人们对金融产品的了解程度以及参与金融市场积极性的信息；
17.CHFS将展示银行和其它金融机构为中国家庭提供金融服务的唯一详细资料，从而促进银行完善自身业务，为您提供更好的服务；
18.CHFS研究银行的竞争和变化会对您的生活产生怎样的影响，如对消费、投资等，从而帮助政府制定更好的政策以提高您和家庭的福利水平；
经济政策的制定：
19.中国人民银行会参考CHFS的数据来制定货币政策，从而为监测物价变动情况、调节利率提供依据；
20.CHFS有助于反馈您对政府政策的意见，对经济危机、股市/房产价格、利率等经济问题的看法，从而有利于政府制定下一步的政策，同时也有利于我国学术研究的进一步发展；
21. CHFS将会持续开展下去，并通过连续的跟踪调查，了解中国家庭金融的变化，分析影响变化的因素，从而让家庭金融的概念深入人心、让世界了解中国！
2009年7月
甘犁教授和中国人民银行研究局领导进行会谈，共商在中国开展家庭金融调查的必要性和可行性。
2009年7月24日
甘犁教授召集尹志超贾男老师和几位博士生一起商讨开展家庭金融调查，随后启动问卷设计的准备工作。
2009年9月16日
甘犁教授向学校提交开展中国家庭金融调查的报告，学校决定拨付启动经费。
2009年9月17日
中国人民银行研究局局长张建华到校和赵德武校长，马骁副校长会谈，一致同意合作进行中国家庭金融调查。
2009年11月30日
邀请北京大学中国健康与养老追踪调查项目主管孙妍博士研讨调查方法和调查问卷。
2010年3月
在中国人民银行成都分行的配合下，尹志超，袁燕，贾南老师带领同学在成都双流区和蒲江县进行问卷测试。
2010年4月3日
中国家庭金融调查与研究中心在四川成都西南财经大学宣告成立。
2010年4月
中心尹志超，袁燕，贾南老师和中国人民银行伍朝明副处长参加美国消费金融调查培训，并访问芝加哥大学民意调查中心，密歇根大学数据调查研究中心和美联储，获得关于家庭金融调查的技术支持。
2010年5月
尹志超老师与北京大学中国社会调查中心邱泽奇教授和北京大学中国健康与养老追踪调查项目负责人赵耀辉教授共同探讨入户调查的技术问题。
2010年6月
贾男老师和高平市博士赴中国人民大学参加调查绘图培训。
2010年6月-7月
中心工作人员孙沛参加北京大学中国健康与养老追踪调查项目绘图抽样软件开发工作。
2010年7月
中心将修改后的问卷送交国内外专家评审，一致给予很高评价，并提出了宝贵的修改意见。
2010年7月14日
尹志超孙沛到北京大学中国社会调查中心参加计算机辅助调查系统（CAPI)交流会。
2010年11月15日
2011年4月-6月
中国家庭金融调查与研究中心派出200余人次的绘图员奔赴全国25个省开展正式绘图抽样工作。
2011年7月-8月
中心派出31个调查小组，343人次奔赴全国25个省，80个县市，320个社区开展入户访问调查，顺利完成8429个样本，圆满完成第一轮入户访问调查。这是这项调查具有里程碑意义的胜利。
2011年8月26日
中国家庭金融调查入户调查阶段总结交流大会在成都华阳召开。
2011年9月
中心对采集的8438个有效样本进行初步处理。