长沙银行(湖南省区域性股份制商业银行)

长沙银行（BANK OF 长沙市 COLTD）全称长沙银行股份有限公司。于1997年5月25日在长沙市开福区芙蓉中路一段433号成立，最初的名称为长沙市城市合作银行，1998年更名为长沙市商业银行，后在2008年正式更名为长沙银行。现总行位于长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座，是湖南省首家区域性股份制商业银行和湖南省最大的法人金融企业。现任董事长为赵小中，现任行长为唐力勇。

长沙银行是湖南首家上市银行，于2018年9月26日在上海证券交易所上市。拥有包括广州分行在内的30家分行。控股湘西长行村镇银行、祁阳村镇银行、宜章长行村镇银行、长银五八消费金融公司四家消费金融公司。长沙银行主要业务包括吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款和办理国内外结算等。2023年6月末，长沙银行总存款为6166.93亿元，总贷款为4777.76亿元。8月，长沙银行的总资产突破万亿，为10097.56亿元。

长沙银行曾在2020年和2022年两次入选2020福布斯全球企业2000强榜。2020年，入选2020年度“全球银行品牌价值500强排行榜”，位列第176位。同年入选2019年中国银行业100强榜，位列第37位。

历史沿革

前身

1997年5月25日，16家城市信用社组建长沙城市合作银行Inc.，简称长沙市城市合作银行，资产规模为31亿元。这是湖南省首家区域性股份制商业银行和湖南省最大的法人金融企业。长沙市城市合作银行成立后开始消除信用社时期遗留的问题逐步化解历史风险，做到 “形似” 现代商业银行。1998年，长沙市城市合作银行更名为长沙市商业银行，成为一家真正意义上的股份制商业银行。1999年，正式发行芙蓉卡，并业内率先推出“芙蓉卡全国跨行取款零手续费”举措。

2002年，长沙市商业银行成立第一家县域支行浏阳支行，同年在长沙“工程机械之都”初现规模后快速推出工程机械按揭贷款等多个新业务品种，全力支持长沙工程机械产业发展。之后在2003年又为霞凝新港、湘江大道等长沙市政重点项目筹资4.4亿元，开启了长沙市商业银行全力支持地方政府重点项目的金融服务步伐。2004年，长沙市市商业银行领导班子开始着手在全行推行战略转型，追求资本、质量、效益、规模的协调发展。后在2007年开始打造核心竞争力，打造区域性精品上市银行。

正式成立

2008年11月17日，长沙市商业银行正式更名为长沙银行，开启了以“湖南人自己的银行”姿态发展的新阶段。同时进阶为“引进战略投资者、区域化、上市”的三步走战略规划。2008年年末，长沙银行资产总额达到570亿元，各项存款余额达到433亿元，经营利润超过10亿元，报表利润6.69亿元。

长沙银行在成立后加速扩张，于2009年6月19日成立首家异地分支机构株洲分行；随后在2010年12月15日发起并控股成立全国首家地市级村镇银行湘西长行村镇银行。2011年，长沙银行首家省外分行广州分行开业。同年成立长沙银行科技支行，这是湖南省首家为科技型中小企业、高新技术企业提供综合金融服务的专营机构。2015年，长沙银行“三年翻一番，十年过万亿，领跑中西部，挺进十二强”十年发展战略出炉，并在2016年首次提出“一家智造快乐的银行”品牌战略。

上市

2009年，长沙银行与中信证券签订上市辅导协议，迈开了上市步伐，随后在2014年增资扩股到规范股权管理。该计划增资7亿股，分为两部分进行：其中向原股东中的法人股东增发3.5亿股，向新法人股东增发3.5亿股，后一部分的主要目的是引入战略投资者。2016年12月，证监会对长沙银行IPO的行政许可申请予以受理。2017年，长沙银行上市计划再延后，随后长沙银行召开了2016年年度股东大会，通过了《长沙银行关于延长上市相关决议有效期的议案》，同意将该行2016年临时股东大会决议有效期自到期之日起延长12个月。12月12日，长沙银行在距离证监会对该行的IPO行政许可申请予以受理正好一年之时更新了招股书申报稿，拟发行不超过10亿股。

2018年1月5日，长沙银行注册地址由“长沙市开福区芙蓉中路一段433号变更为长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座，同年9月26日，长沙银行在上海证券交易所主板上市，成为湖南省首家上市银行。此次上市募集资金净额超过26亿元，发行A股股票342155376股，每股7.99元，股票代码为601577。截至2018年年末，长沙银行总资产为5266.30亿元，客户存款3,412.02亿元客户贷款和垫款1971.22亿元。

飞速发展

2020年，长沙银行首次提出“现代生态银行”的战略体系，2021年优化和进阶成为“123456”战略，全面提出打造“区域领先的现代生态银行”的战略构想。并在2022年对生态银行体系进行进一步优化，将四大金融生态升级为“3+2”模式。三大业务生态即本地生活生态、产业投行生态、金融投资生态;两大支撑生态为赋能业务转型和管理提升的金融科技生态，以及提供人才支撑的内部组织生态。截至2022年12月31日，长沙银行总资产达到9047.33亿元，存款总额为5786.48亿元，贷款总额为4260.38亿元。

2023年，长沙银行围绕“3111”和“2345”客群发展战略，扎实推进网点社区化营销，打造特色客群服务品牌，持续提升零售客户规模，夯实零售业务发展基础。截至2023年6月末，零售客户数达到1711.70万户，县域支行零售客群达到593.89万户，县域存款余额达到1910.68亿元；县域贷款余额达到1615.41亿元。2023年8月，长沙银行获得证券投资基金托管资格，成为年内首家获基金托管资格的中资银行。截至8月31日，长沙银行总资产突破万亿，为10097.56亿元，较上年末增加1050.23亿元，增长11.61%，较2018年末5266.30亿元将近翻了一番。长沙银行成为全国第八家、中部首个A股万亿城商行。同年长沙银行再次确立“134568”的战略框架，明确了坚持“以人为本、客户中心”的经营理念，全力打造创新驱动、特色鲜明、价值领先的现代生态银行的战略方向。

机构业务

个人业务服务

投资理财服务主要包括净值型理财；预期型理财；代销基金；实物贵金属代销；三方存管等服务。

快乐储存服务主要包括快乐智存·随心取；定活互转；大额存单；结构性存款；银行卡；个人外币储蓄；普通存款；外汇牌价等服务。

消费贷款服务主要包括快乐秒贷；房e快贷（消费专享）；易得贷服务。

经营贷款服务主要包括个人经营贷款；长湘贷；工程机械设备按揭贷款等服务。

生活服务主要包括生活缴费；智慧校园；交通罚缴；社保服务；长沙市住房公积金；智慧医疗；ETC业务；增值税电子发票等服务。

网络金融主要包括e钱庄；快乐e家；网上银行；微信银行；智慧停车等服务。

2012年12月，长沙银行推出“长湘贷”产品，首创“无抵押”信用贷款模式，该产品拥有单户贷款金额最高100万元、无抵押、零手续费、3个工作日快速放款等特点。2017年，长沙银行在“长湘贷”的基础上推出长湘贷卡，其随借随还、按日计息的特点进一步降低了企业财务成本，实现了市场定位的细化和业务结构的转型。

2017年，长沙银行“快乐e家”上线，针对资产大于1000万元的中国中产家庭，以家庭为单位，从教育、创业、安家、育儿、养老等角度切入，让金融服务贯穿客户的一生。

2023年，长沙银行通过优化新核心、大数据、信贷等基础系统，提升了支付结算、风险控制、数据平台、线上渠道、客户服务、智能营销等业务底座平台能力，构建了共享互通服务能力体系。

2023年，长沙银行在e钱庄APP弗兰社专区精选页面设置了主推活动专区、icon功能区、乐在弗兰地市专区、“吃在弗兰” “玩在弗兰” “学在弗兰”三大场景专区和商品秒杀、排行榜、探店短视频几大板块，此外还有提供购物需求的商城页面、集合各类线上线下活动及商家品牌的发现页面。同时长沙银行还经常自发造节，针对不同用户群体的需求，整合商家资源，向用户提供优惠，激发用户潜在的购物需求。

企业业务服务

存款服务主要包括单位活期存款；单位活期存款；单位活期存款；单位大额存单；单位协议存款；单位协议存款；单位结构性存款等服务。

贷款服务主要包括流动资金贷款；固定资产贷款；便捷请款；并购贷款；非上市公司股权质押融资；经营性物业贷款；快乐e贷-企业快贷；快乐e贷-政采贷；快乐e贷-政采贷；普惠贷款线上化；优才贷；风补贷；专利权质押贷款等服务。

投资银行业务主要包括城市发展基金；产业基金；结构化融资；债权融资计划；非金融企业债务融资工具；资产证券化；融资性保函；银团贷款；并购融资等服务。

贸易金融主要包括出口抵押；打包贷款；备货融资；出口信用保险项下贸易融资；福费廷；出口托收押；汇汇入汇款融资；海关税款保函；开立信用证；提货担保；进口押汇；进口代收押汇；汇出汇款融资；开立保函；海外代付等服务。

结算服务主要包括现金管理；资金托管；企业网银；代发工资；汇兑服务；票据服务；增值税电子发票；企业e钱庄；产融平台等服务。

长沙银行推进生态场景服务多元，强化与各级政府的联动和合作，推动“金融+非金融”复合型服务，打造“基础金融服务+民生服务+政务服务+便民服务”的综合型网点，将“医疗保障帮办点”模式复制推广到湖南各县域网点，并与湖南省供销合作总社签订《湖南省农业社会化服务大联盟四方战略合作协议》，探索基于农村“产、供、销”场景的展业和服务新模式。

2017年2月，长沙银行与奇点金服开启企业现金管理创新业务资金存管合作，双方合力打造新时代互联网金融助推服务实体经济的品牌和口碑，长沙银行负责资金的监管和划拨。

2018年11月13日，长沙银行与华为在深圳签署战略合作协议，双方将共同研究银行业的下一代ICT架构，在基础设施建设、云计算、IoT、大数据、人工智能领域展开全面合作，推动新技术在银行业的应用。并在组织文化、人才培养等方面展开深入交流。

2019年3月7日，长沙银行与湖南国资公司签订战略合作协议，双方就现金管理、综合授信、供应链金融等综合金融服务达成30亿元的合作意向。

2020年6月28日，长沙银行与新天地保安签订战略合作协议，双方在金融外包服务、武装押运、智能安防等方面开展的多领域、全方位的合作。同年9月25日，长沙银行发起联合腾讯、阿里巴巴集团、华为、中国银联、科大讯飞和湖南大学等48家单位共同组建金融科技湘江生态联盟，共同打造金融科技的长沙高地，赋能中小微企业转型发展、推动长沙创新型软件业发展。

2021年9月16日，长沙银行与湖南省青商会签订合作协议，双方联手共同打造全方位、个性化、优质高效的金融服务平台，建立“专属信贷政策、专业金融方案、专营机构对接、专项活动推进”四专服务机制，综合运用金融科技手段和信用信息资源提升金融服务能力，发挥当地法人机构机制灵活、决策链条短、效率高的优势，以金融促进非公经济发展，助力实施“三高四新”战略。

2023年，长沙银行与湖南旅游集团签订战略合作协议，双方从融资业务、投资银行及咨询业务、结算业务、存款业务、个人金融业务、平台业务、客户共享、协议酒店等方面进行全方位战略合作。

2023年7月13日，长沙银行与财信金控签署战略合作协议，双方本着“诚实信用、平等互利、共同发展”的原则建立全面合作关系，围绕金融产品、保险保障、企业培育、资产管理和普惠金融等五大领域展开合作。

信用卡服务

家装分期主要包括购车分期；车位分期；芙蓉信用卡；心意通卡；灵活分期；账单分期；融意通卡；转账支付卡等服务。2024年3月初，长沙银行发布《关于调整长沙银行部分信用卡续卡及补换卡方案的公告》。提到因业务调整，长沙银行京东金融联名信用卡、长沙银行京东金融爱奇艺联名信用卡、长沙银行京东金融出行联名信用卡已经停止发行。同时该行表示，2024年3月1日（含）起，若客户持有的上述三款联名信用卡到期或需要补换卡，该行将根据持卡情况核发长沙银行银联标准白金信用卡，该调整不影响已持有卡的使用。

机构治理

管理层

部分数据来源

下属机构

长沙银行下辖包括广州分行在内的30家分行（直属支行），营业网点和服务网络辐射湘粤两地，实现了湖南省地市州以及所有县域的全覆盖。控股湘西长行村镇银行、祁阳村镇银行、宜章长行村镇银行、长银五八消费金融公司，成立湖南长银数科有限公司，为客户提供365天*24小时手机银行、网上银行、微信银行和电话银行服务。

分行情况

数据来源

经营特色

坚持服务湖南、本土发展

一是服务地方，做党委政府的子弟兵银行。长沙银行与湖南省级重大项目和湖南省政府20个新兴优势产业链行动计划对接，用“一链一策”的方式制定营销方案，并构建“表内+表外”“银行+投资银行”“融资+融智”三个综合经营模式。截至2017年底，长沙银行累计支持政府重点建设项目300余个授信超过2000亿元。

二是服务中小，做中小企业的伙伴银行。长沙银行成立小企业信贷中心，为小微企业提供100万元以内的无抵押贷款，累计授信额超过26亿元。同时长沙银行推出服务小微的 “1+N”模式，用时三年为100个园区和10000家企业提供了400亿元的贷款服务。长沙银行累计服务小微企业超过12万家，同时小微企业信贷达到“三个不低于”要求，并多次被银监会评为“小微金融服务先进单位”。

三是服务居民，做群众喜爱认可的惠民银行。长沙银行推出芙蓉卡全国取款免手续费，并对长沙400万市民的社保、医保、低保代发业务进行承担。同时推出金芙蓉理财系列产品，2017年，长沙银行累计销售超过1500亿元，位居城市商业银行理财能力前十。同时，长沙银行还发展房贷、车贷、信用卡、消费信贷等业务，并成立长沙银行快乐益家慈善基金，助力教育扶贫，五年时间内，长沙银行共捐资3200万元。2017年7月，长沙银行通过长沙慈善会向长沙洪涝灾害地区捐赠540万元，并在全省设立13个扶贫服务站，发放12亿扶贫贷款，还为建档立卡贫困户发放了1.64亿贷款。

坚持服务实体、特色发展

一是铸造县域金融，服务县域经济。长沙银行在设立县域支行73家，覆盖59%县域的基础上，采取县域支行+社区支行+助农取款点的模式，计划再用两年时间将机构覆盖到90%的县（市）、10%的乡镇和行政村。同时，长沙银行与湖南省农业信贷担保有限公司合作推出“惠农担-粮食贷”产品，为农民合作社、农业龙头企业等提供贷款服务。并针对县域优势特色产业实行“一行一策 “一行一特”发展，还将在浏阳市、醴陵市等地推动的定制金融服务产品扩展到湖南全省县域。截至2017年12月末，全行县域存、贷款分别达到750.99亿元、321.47亿元，服务县域重点项目139个。

二是铸造绿色金融，服务绿色转型。长沙银行发放了第一笔合同能源管理贷款及第一笔排污权抵押贷款，并成立第一支绿色环保产业基金、新能源汽车产业基金，同时推出第一支水资源资产证券化项目和发行第一笔绿色金融债，经过发展，全行绿色金融贷款余额达到69.49亿元，2017年，绿色金融获得“全国十佳金融产品创新奖”。长沙银行对产能过剩行业授信的控制，让整体授信资源向绿色金融方向倾斜，并实现了湖南省内绿色金融领域多个第一。

三是铸造科技金融，服务科技企业。长沙银行于2011年10月在长沙高新区成立湖南省首家科技行业专营机构——科技支行，随后又相继设立常德科技支行和宁乡科技支行，为全省4200多家科技型企业提供全方位结算、理财、融资等金融服务，长沙银行累计授信超过200亿元。长沙银行还针对科技型企业“高风险、高成长、弱担保”的特点推出风险补偿基金贷款和专利权质押贷款等贷款，并发放专利权质押贷款1.3亿元。此外，长沙银行设立硅谷支行为投贷联动专营支行开展投贷联动业务，并通过“投贷跟”业务投放接近2亿元。

四是铸造智慧金融，创新服务手段。长沙银行聚焦移动互联网，在IT建设方面投入资金超过5亿元，形成了智能存款、智能贷款、智能支付、智能理财等一体化的金融产品体系和智慧医疗、智慧校园、呼啦支付、快乐e家等开放共享的金融生态圈。此外，长沙银行在手机银行“e钱庄”推出最高额度30万元，60秒便能到账的快乐秒贷，该业务累计投放超过30亿元。截至2017年底，长沙银行网络银行用户突破320万、网络金融交易量超过1.26万亿。获得“区域性银行最佳直销银行” 奖和“中国电子银行金榜奖最佳互联网金融创新奖”。

企业文化

行徽释义

长沙银行新VI标志以英文译名BANKOFCHANGSHA的英文首写字母B、C、S作为基本设计元素,立足长沙银行现代化、国际化进行设计,辅以上下两道弧线。整个图案既有放,又有收,以“收”强化“放”,具备延伸感而又浑然一体,体现了长沙银行内敛于心、外放于形的现代银行品质,传递了长沙银行走出去发展,日益壮大、跃升的趋势。

企业理念

企业使命：正道而行，信泽大众。

企业愿景：做中国最快乐的银行，做中国最优秀的社区化银行，做中国领先的网络银行。

企业核心价值观：聚焦客户，实干为本，快乐同行。

企业理念服务理念：用心为每一位客户智造快乐和财富。

社会活动

长沙银行于2016年成立"快乐益家"慈善基金会，围绕教育扶贫的薄弱环节，并发挥自身资源优势，以教育扶贫政策为切入点，先后携手省市慈善会和教育系统，2017年至2021年每年捐资640万元，五年共计捐资3200万，覆盖湖南省32个地区的百所学校基础设施建设、千余名教师培训、上万名学生综合素养培育，用于实施教育、医疗、救助公益等项目。同时，长沙银行于2017年在市慈善总会设立“快乐益家·追逐梦想”育才工程项目，该项目主要帮助教育部门在对接慈善资源解决教育问题方面进行探索和尝试，为家庭经济条件相对困难的孩子解决课后兴趣培训。2017年至2020年，长沙银行累计为项目捐款1200万元。2021年，该项目更名为“快乐·课后三点半”。

2016年至2021年五年间，长沙银行累计投入6000万元支持公益慈善事业，累计实施132个公益慈善项目，主要用于支持扶贫助学、乡村振兴、社区微公益等方面。

2021年10月24日，长沙银行奖助学金及艺术发展基金捐赠项目签约仪式在湖南师范大学音乐学院和乐楼四楼大音乐厅举行，长沙银行行长赵小中等人出席签约仪式。长沙银行为湖南师范大学捐资1000万元。

2022年11月4日，长沙银行快乐益家慈善基金会与长沙市学雷锋志愿服务基金会等联合主办了长沙银行·乐善居关爱困境老人学雷锋志愿服务项目。他们以长沙市七个辖区内的65岁以上的50名困境老人为服务对象，通过组织雷锋志愿者开展志愿服务，引导社区居民参与志愿服务，并成立志愿服务队，为老人开展“居空间”助力改善计划、“居陪伴”志愿参与计划、“居关爱”社会活动计划、“居服务”个案服务计划。