平安银行股份有限公司(中国十二个全国性股份制银行之一)

平安银行股份有限公司（Ping An Bank Co., Ltd.），简称平安银行，总部位于广东省深圳市深南东路5047号。其前身是1987年成立的深圳发展银行股份有限公司，于1991年在深圳证券交易所上市。平安银行是一家全国性股份制商业银行，主要由中国平安控股，属于平安集团旗下的银行板块。

平安银行以零售业务为核心业务，零售业务中三大业务模块分别是私行财富、基础零售和消费金融，同时重视对公业务，关注先进制造业、民营企业、中小微企业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等领域，为个人和企业提供存款贷款、投资理财等金融服务。2022年，平安银行实现营业收入1,798.95亿元，同比增长6.2%；实现净利润455.16亿元，同比增长25.3%，人均创收406.94万元，自2017年以来保持在12家股份制商业银行中最高水平。截至2023年6月末，共有在职员工44,077人（含派遣人员），通过109家分行，合计1205家营业机构。2023年，平安银行实现营业收入1646.99亿元，同比下降8.4%。

2023年，平安银行通过了由中国人民银行征信中心组织的“央评系统验收评审”，成为首家获得二代央评系统验收通过的全国性股份制银行。此外，在中国银行业协会推出的“中国银行业100强榜单”中，位列第13。在《银行家》（The Banker）发布的世界银行1000强榜单中，位列第35位。银行获得《亚洲私人银行家》的“最佳私人银行”、《零售银行》的“最佳客群经营”、《证券时报》的2023年度“科技创新银行天玑奖”、《亚洲银行家》的“中国最佳贸易融资银行”等奖项。

发展历程

收购合并

平安银行有限公司由中国平安集团建设成立，历时10年，先后完成了福建省亚洲银行、深圳市商业银行、深圳发展银行的收购合并。

收购福建亚洲银行

2003年，中国加入世界贸易组织，政府机构开始改革并设立了国资委和银监会，中国平安通过其下属的平安信托有限责任公司投资公司与香港上海汇丰银行一起收购福建亚洲银行100%股份。次年2月，福建亚洲银行更名为平安银行，成为中国第一家以保险品牌命名的商业银行。2005年，平安银行总行从福州市迁址上海市，原来在福州的机构更名为福州分行。

收购深圳市商业银行

受制于合资银行身份，平安银行在开展信贷业务过程中有所受限，于是在2006年，中国平安收购了深圳市商业银行，成为其最大股东。次年，深圳市商业银行吸收合并原平安银行，并更名为“深圳平安银行股份有限公司”，深圳平安大厦支行开业标志着深圳平安银行实现零售银行业务转型。2008年9月，平安银行泉州分行开业，这是深圳平安银行自合并更名以来开设的第一家异地分行。

2009年，“深圳平安银行”更名为“平安银行”后，平安银行杭州分行作为更名后开设的第一家异地新分行开始营业。银行推出了“平安银行借记卡全球ATM取款免费”“平安银行个人网上银行汇款免费”等三项电子银行服务承诺；同时跨境贸易人民币结算业务启动。截至2010年底，平安银行已在广、深、沪、杭等10座城市设立了分行，多项业务已处于业内领先水平。

收购深圳发展银行

2010年，平安银行对外推出首张白金信用卡，正式宣告进军高端信用卡市场，同时对公理财产品销售成为中间业务收入重要来源之一。同年5月11日，中国平安获得新桥投资将其所持有的深圳发展银行股份有限公司的股份，成为深发展第一大股东。11月，中国平安同意平安以持有的平安银行78.25亿股及现金26.9亿元全额认购深发展非公开发行的16.38亿股股份。

在完成一系列资产重组后，中国平安于2011年从外资手中收回了深发展的控股权，深发展成为平安旗下控股子公司。同时，平安银行成为深发展的控股子公司。2012年，深发展和原平安银行在法律上成为一家银行，正式更名为平安银行，银行资本金障碍得到一定缓解，同时获得更多客户资源，身中国中型股份制商业银行的行列。作为平深整合后开设的首家一级分行，平安银行郑州分行的成立开启了平安银行网点的高速扩张。

发展扩大

系统平台

2013年7月，银行提出“口袋银行”的概念，讲究“个性化”与“定制功能”。随后，平安银行公司业务微信（中国首家推出的公司业务微信）、支付宝（中国）网络技术有限公司公众服务号上线。平安银行私人银行开启，为金融资产超过600万元的高净值人士提供综合金融解决方案。2014年，又相继推出GWS全球投资管理平台、网上黄金管理平台“黄金银行”（业内首次针对黄金的货币属性推出的集黄金交易、支付、融资等功能于一体的平台），平安直通银行也全新上线。2015年，推出网银2.0，网银用户累计突破1500万，口袋银行用户累计突破1300万。2016年9月，推出小米支付、华为 Pay，至此，平安云闪付平台完成了云闪付HCE、Apple Pay，Samsung Pay，小米支付、Huawei Pay等主流移动支付领域的全覆盖；

运营地区

截至2013年12月，平安银行的机构网点数达528家，分布于中国16个省或直辖市，基本覆盖主要经济城市和中国平安主要客户群。2016年4月，平安银行长沙分行作为第47家分行正式开业，完成了银行在华中地区的基本部署。

业务领域

2014年，平安银行现代物流金融事业部、现代农业金融事业部成立，实现了地产、交通、能源矿产、现代物流、现代农业五大行业产业链金融服务的“全覆盖”，其事业部架构也增至“11+5+1”（11个产品事业部、5个行业事业部、1个平台事业部）。次年，平安银行资金运营中心在上海成立，成为中国第二家获得中国银监会批准的银行资金业务专营机构。2016年，中国银行业首个总行级别的电子信息产业专营机构电子信息产业金融事业部成立，平安银行的事业部架构增至“11+7+1”（11个产品事业部、7个行业事业部、1个平台事业部），形成地产、交通、能源矿产、现代物流、现代农业、医疗健康&文化旅游、电子信息八大行业产业链“全覆盖”的模式。

转型创新

“十三五”时期（2016~2020年），中国经济发展由高速增长阶段转向高质量发展。依靠中国平安这一集团股东背景，平安银行于2016年下半年启动架构调整，发力零售转型。银行改革后的总体架构分为大对公、大零售、大内控、大行政四大版块。总行一级部门从42个精简到30个，二级部门与科室架构从331个精简到210个。自2016年后，平安银行以“打造中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，推进转型。

2017年，平安银行董事长谢永林提出零售转型是平安银行关键性的战略方向。作为零售转型的切入点，平安信用卡流通卡量突破3000万张。次年，银行零售新门店突破百家，理财产品破千亿元。2019年，平安银行香港分行作为集团境外首家商业银行正式对外营业。同时，平安银行筹建平安理财有限责任公司，成为第五家获批筹建理财子公司的股份制商业银行。

谢永林表示，在零售转型大方向下着力打造数字银行、生态银行、平台银行三张名片。2021年，银行开启智能化银行3.0的新发展阶段，即以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接融合。截至2022年9月末，平安银行口袋银行App注册用户数达1.49亿，月活跃用户数（MAU）4772.62万户，月活用户数在股份行中排名第二。由此，平安银行被市场称为“零售黑马”。银行共有109家分行（含香港分行），合计1,208家营业机构（含总行、分行及专营机构）。2022全年，零售业务营业收入1030亿元，占比57.3%。

2024年3月14日晚间，平安银行发布年度报告。2023年实现营业收入1646.99亿元，同比下降8.4%；归属于本行股东的净利润464.55亿元，同比增长2.1%。2023年末，不良贷款率1.06%，较上年末上升0.01个百分点；拨备覆盖率277.63%，风险抵补能力保持良好。公司拟向全体股东每10股派发现金股利7.19元（含税），分红率达到30%，大幅超越往年10~15%的现金分红率水平，并创下该行历史上最高的分红纪录。3月15日，平安银行举行2023年度业绩发布会。根据平安银行2023年财报，总行目前设置了32个一级部门，相较2022年减少了11个。部门重新排列整合后，由之前的大公司、大零售、大内控、大行政等四大板块，调整为公司金融、零售金融、资金同业、风险管控、信息科技、共同资源等六大板块。

公司治理

组织架构

平安银行建立了包括公司章程、股东大会议事规则、董事会及其各专门委员会议事规则和工作细则、信息披露事务管理制度等多项公司治理制度。董事会向股东大会负责，承担银行经营和管理的最终责任，按照法定程序召开会议，行使职权。监事会对全体股东负责，与董事会、管理层保持联系与沟通，开展董监高履职评价工作，履行各项监督职权和义务。管理层履行职责并按董事会决策开展经营管理。

董事会

谢永林

谢永林于1968年出生，是南京大学管理学博士、理学硕士。1994年10月加入中国平安，从基层业务员做起，先后担任平安产险支公司副总经理、平安人寿分公司副总经理、总经理、平安寿险市场营销部总经理等职务。截至2023年11月，担任平安银行非执行董事、董事长。

冀光恒

冀光恒于1968年出生，是中国共产党员，北京大学经济地理学本科、人文地理学硕士、区域经济学博士，高级经济师。2020年4月加入中国平安，加盟平安后，曾担任陆金所控股董事长、平安集团党委副书记、副总经理。截至2023年11月，任中国平安党委副书记、副总经理，平安银行党委书记、行长。

监事会

分行情况

截至2023年9月末，平安银行共有109家分行（含香港分行），合计1,208家营业机构（含总行、分行及专营机构）。

主要控股公司

平安理财有限责任公司是平安银行股份有限公司的全资子公司，于2020年8月正式开业，注册资本为人民币50亿元，超过了99%的广东省同行，位于深圳市福田区福田街道福安社区益田路5033号。主要业务为发行公募与私募理财产品、理财顾问和咨询服务等资产管理相关业务。截至2023年9月末，平安理财管理的理财产品余额9,679.54亿元。

青岛黄海制药有限责任公司成立于1982年，位于山东省青岛市，是一家以从事医药制造业为主的企业。企业注册资本18218.928万人民币，超过了99%的山东省同行，实缴资本18218.928万人民币，并已于2016年完成了战略融资。主要经营范围：药品生产；食品销售；食品互联网销售。平安银行股份有限公司持股15%。

股东信息

截至2023年9月，平安银行股份有限公司的普通股股东总数为530,229户。

公司业务

平安银行经营范围：办理人民币存、贷、结算、汇兑业务；人民币票据承兑和贴现；各项信托业务；经监管机构批准发行或买卖人民币有价证券；外汇存款、汇款；境内境外借款；在境内境外发行或代理发行外币有价证券；贸易、非贸易结算；外币票据的承兑和贴现；外汇放款；代客买卖外汇及外币有价证券，自营外汇交易；资信调查、咨询、见证业务；保险兼业代理业务；黄金进口业务等。2022年，实现营业收入1,798.95亿元，同比增长6.2%；实现净利润455.16亿元，同比增长25.3%。

个人服务

个人业务主要包括财富管理、投资理财、基金超市、黄金账户、个人外汇、电子银行、贷款、借记卡等方面。截至2023年9月末，平安银行管理零售客户资产（AUM）39,988.48亿元，其中私行达标客户AUM余额19,003.16亿元；财富客户136.93万户，私行达标客户18.93万户。2023年1~9月，实现财富管理手续费收入56.36亿元。

零售业务是平安银行的“基石”业务，基础零售是零售业务模块之一。截至2023年9月末，平安银行零售客户数达12,482.37万户。平安口袋银行APP注册用户数16,377.82万户，其中月活跃用户数（MAU）4,959.78万户。个人存款余额11,765.32亿元；代发及批量业务客户带来的存款余额2,867.36亿元。

2022年，平安银行信用卡发卡规模、交易额处于前列。在信用卡交易额方面，以33919.11亿元的规模位居第二。截至2023年9月末，平安银行个人贷款余额20,482.63亿元，其中抵押类贷款占比57.2%。信用卡流通卡量6,462.49万张，信用卡应收账款余额5,416.50亿元，信用卡智能语音中台已渗透到2,005个业务场景。个人房屋按揭及持证抵押贷款余额8,596.42亿元，其中住房按揭贷款余额2,955.05亿元。

公司服务

公司业务主要包括存款业务、贷款业务、贸易融资业务、线上供应链金融、人民币结算业务、国际结算业务、离岸业务、对公理财业务、投资银行业务、托管业务、现金管理业务、企业企业银行等业务。截至2022年末，平安银行企业存款余额22,777.14亿元，数字口袋累计注册经营用户数1329.64万户。“星云物联计划”服务客户超21,000户，接入物联网终端设备超2,000万台，支持实体经济融资发生额累计超6,500亿元。截至2023年9月末，对公客户数71.76万户；开放银行服务企业客户85,212户；企业贷款余额13,778.29亿元。

离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。离岸金融服务范围也包括符合监管政策的境内机构离岸金融业务，例如：境内机构跨境融资业务等。平安银行是中国最早开办离岸金融的银行之一，银行的离岸业务资产规模、离岸存款、营收和中收等多项关键指标跃居同业第一，获得2015年度“最佳离岸业务奖”和“最佳离岸金融银行”。截至2019年，平安银行已为中资“走出去”企业在全球60多个国家和地区设立的近2万家企业提供全方位的跟随式离岸银行服务，为300多家境外企业提供海外融资服务，为近200家境内企业提供离岸跨境融资服务，为200多家境内银行分支机构提供离岸同业金融服务，离岸融资余额（含受托代付）超过150亿美元，年离岸业务结算量近2000亿美元。

托管业务是指托管银行基于法律规定和合同约定，履行资产保管职责，办理资金清算及其他约定的服务，并收取相关费用的行为，具有托管资格的商业银行几乎都以各自发行的理财产品为主要服务对象，发行理财产品的收费一般包括托管费、结算费和销售管理费。平安银行于2008年1月4日获得运营信托保管业务资格，率先在业内提出托管业务“投资指令”1小时处理的服务承诺，使得服务对象无需来回奔波于资产管理机构和托管银行。截至2022年，银行拥有涵盖十二大类二十余种托管产品，托管规模突破7200亿。

同业金融

同业金融的特色业务有债务业务、平安避险、理财业务、同业理财、平安聚金宝、黄金租赁。

公司文化

企业标识

1992年，中国平安更名为中国平安保险公司，公司标识颜色由蓝色调整为绿、红两色，绿色意喻保险事业的人文关怀；红色象征平安的热情服务。2008年平安更新品牌标识的标语为"保险·银行·投资"。2018年，配合公司战略，标语升级为"金融·科技"。2022年，中国平安集团将品牌标识中的标语"金融科技"改为"专业价值"，品牌标识主体的中文和拼音"PINGAN"保持原版设计。平安集团及旗下专业公司相关传播均统一使用新的品牌标识和"专业，让生活更简单"的品牌口号。

使命愿景

企业使命：专业，创造价值。

企业愿景：打造中国最卓越、全球领先的智能化零售银行。

经营理念

经营宗旨：适应中国社会主义市场经济体制发展的要求，遵守国家有关法令和各项金融法规，自主经营各项商业银行业务，为股东谋取最大的经济利益，同时促进经济的发展。

十二字方针：科技引领、零售突破、对公做精。

社会责任

慈善公益

2017年5月，平安银行联合中华少年儿童慈善救助基金会，推出了“一千零一夜，平安伴成长”平安希望小学住校生睡前故事积分捐赠公益项目，号召为云南省腾冲市芒棒平安希望小学等10所学校捐赠万里通积分，送上每天十五分钟的睡前故事。2018年9月10日，平安银行上海分行——腾冲希望小学支教行动的启动会举行，平安银行向窜龙完小捐赠了八万元助学金和一万余元的书籍、校服、教学器材等，用于学校的助学奖励、课内外活动支持、文教用品补充和优秀教师激励，还为窜龙完小的老师们送上了节日礼物。同年11月，平安银行与深圳职业技术学院两方合作优化“校园一卡通”功能，平安银行特捐赠冠名基金“平安银行国际交流基金”。2020年1~2月，平安银行捐款3000万元，用于湖北省采购防疫物资、因疫情死亡家庭抚恤、志愿者保险、护具及生活补助，社区公共卫生设施补充等，支持疫情防控工作。

绿色金融

2022年，平安银行发行绿色金融债券200亿元；落地中国钢铁行业首笔CCUS（碳捕获、利用与封存）高碳转型项目贷款；上线中国首个借记卡、信用卡双卡碳账户平台“低碳家园”。截至2023年9月末，平安银行绿色贷款余额1,348.21亿元；开展客户、产品、作战“三张地图”专项行动，聚焦太阳能光伏、风电、高碳转型等核心产业链，并布局储能、核电等绿色产业，依托平安集团综合金融优势，为客户提供“险资股权+银行债权”的全景服务方案；同时，推出绿色供应链金融、户用分布式光伏贷、可持续发展挂钩贷款、碳减排质押融资贷款等多种创新业务模式；建立绿债投资联动机制。推出绿色出行、绿色文旅、绿色消费等主题活动，引导客户绿色低碳生活。

乡村振兴

2018~2020年，平安银行实施金融扶贫，累计投放产业扶贫资金253亿元，为贫困地区培育3678位致富带头人，惠及81万贫困地区人口。2023年1~9月，投放乡村振兴支持资金254.60亿元，累计投放947.14亿元；乡村振兴借记卡发卡62,105张，累计发卡176,035张；惠及农户4万人，累计107万人。金融助农方面，平安银行在浙江省、甘肃、云南省等省县域投放乡村振兴贷款，满足供水工程、电力能源、金属冶炼等行业发展资金需求；持续拓展“平安惠农贷”应用场景，在养殖、渔业、冷链运输、农产品物流等领域为中小微企业和个体户提供资金支持，并推进贷款全流程线上化。科技助农方面，为安徽省某镇搭建芦蒿交易官方平台，上线“芦蒿数字交易中心”，提升当地芦蒿交易效率。同时，拓展智慧村务管理模块，上线乡村考勤统计、在线签到、人员管理等功能。消费助农方面，银行持续组织客户赴内蒙古自治区阴山、甘肃临洮、青海祁连牦牛基地、湖南安化等地开展公益旅游活动，推出“江西寻乌百香果”“建三江七星农场稻田”等专题认养助农活动。